KYC تعني “اعرف عميلك”. يشير إلى التزام مؤسسة مالية بإجراء فحوصات معينة للهوية والخلفية لعملائها قبل السماح لهم باستخدام منتجها أو نظامها الأساسي. إنه جزء من مجموعة أوسع من التدابير التي يستخدمها المنظمون في جميع أنحاء العالم لمكافحة غسيل الأموال.
بمعنى آخر ، يمنع الجهات الفاعلة السيئة من إخفاء المصدر غير المشروع لأموالهم وراء نشاط مالي مشروع.
تتعارض “اعرف عميلك” مع عمليات تبادل العملات المشفرة
تعد KYC واحدة من أكبر العقبات التنظيمية التي يتعين على شركات التشفير إزالتها في السنوات الأخيرة. بطبيعته ، فإن الاقتصاد اللامركزي عرضة لمشاكل “اعرف عميلك”. تم تصميم العديد من الخدمات اللامركزية للسماح للعملاء بالبقاء مجهولين والحفاظ على خصوصية معلوماتهم الشخصية من أي سلطة مركزية. هذا يعني أن العديد من شركات التشفير غير قادرة على تحديد عملائها في الواقع ؛ شيء لا يجد المنظمون مقبولا.
حتى أكثر الشركات المشفرة ترددًا اضطرت إلى تقديم تدابير أكثر صرامة لمعرف عميلك بشكل مطرد ، حيث تواجه ضغوطًا وعقوبات متزايدة من المنظمين.
- أعلنت منصة Crypto exchange Binance في أغسطس 2021 أنه سيتعين على العملاء الجدد تقديم هوية صادرة عن الحكومة واجتياز التحقق من الوجه من أجل إجراء عمليات الإيداع والصفقات. جاء ذلك في أعقاب الإعلانات الصادرة عن المنظمين البريطانيين واليابانيين بأن Binance غير مصرح لها بالعمل في بلدانهم ، من بين تحذيرات أخرى.
- تبادل مشتقات العملات المشفرة قامت BitMEX بخطوة مماثلة للامتثال لـ KYC قبل عام ، مما يتطلب معلومات عن تجربة التداول بالإضافة إلى تحديد الهوية ، جزئيًا “للمضي قدمًا في التنظيم المتطور”. كان المستخدمون في السابق يحتاجون فقط إلى توفير عنوان بريد إلكتروني.
على الرغم من هذه الجهود ، لا يزال المدعون الفيدراليون يختارون توجيه الاتهام إلى BitMEX بمجموعة متنوعة من الانتهاكات التنظيمية في أواخر عام 2020 ، بما في ذلك الافتقار إلى ضمانات فعالة لمعرفة عميلك (KYC). في العام التالي ، قالت الشركة إنه تم التحقق من جميع مستخدميها ، قبل الإعلان عن تسوية بقيمة 100 مليون دولار مع المنظمين.
لا تنطبق متطلبات “اعرف عميلك” على البورصات اللامركزية (DEXs) ، مما يعني أن تلك التي تنظم الصفقات من خلال العقود الذكية بدلاً من مكتب التداول المركزي ليست ملزمة بالكشف عن هوياتها. تتفادى المؤسسات التي تنشئ DEX اللوائح لأنها ليست وسطاء ماليين أو أطراف مقابلة. يتداول مستخدموها مباشرة مع بعضهم البعض من خلال الاستفادة من البنية التحتية التي يوفرها DEX.
قال الرئيس التنفيذي لشركة ShapeShift أنها فقدت 95٪ من مستخدميها نتيجة لإجراءات اعرف عميلك التي اضطرت إلى تنفيذها. بدأت التغييرات التي تتطلب من العملاء الكشف عن هوياتهم في عام 2018 قبل وقت قصير من زعم صحيفة وول ستريت جورنال أن البورصة استخدمت على نطاق واسع لغسيل الأموال – وهو ما نفته الشركة. في محاولة لتجاهل متطلبات اعرف عميلك (KYC) ، قامت ShapeShift بتحويل نماذج الأعمال المحورية وأعيد إطلاقها باعتبارها DEX في عام 2021.
شركات التشفير تذهب إلى الخارج
تتجنب بعض بورصات العملات المشفرة متطلبات “اعرف عميلك” من خلال التوطين في بيئات تنظيمية أكثر ليونة. شركة تحليل Blockchain CipherTrace لديها ذكرت أن ما يصل إلى نصف البورصات المسجلة في سيشيل تعاني من ضعف إجراءات “اعرف عميلك”. في عام 2020 ، ادعى مكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) أن أحد المدعى عليهم في قضية BitMEX اعترف بأنه يكلف “جوز الهند” فقط لرشوة سلطات سيشيل.
يمكن أن يشجع اهتمام وسائل الإعلام والضغط الأمريكي تلك السلطات القضائية على تشديد مواقفها. قال مسؤول كبير في هيئة الخدمات المالية في سيشيل “سيكون هناك تشديد الآن” في أعقاب قضية BitMEX.
لماذا تحتاج العملات المشفرة إلى اعرف عميلك (KYC)؟
يمكن أن يساعد فرض الامتثال KYC في معالجة الأنشطة الضارة المجاورة لمساحة التشفير ، مثل هجمات برامج الفدية التي تمنع وصول المستخدم إلى جهاز كمبيوتر أو شبكة حتى يتم الدفع. في عام 2020 ، دفع الضحايا ما يقرب من 350 مليون دولار في شكل تشفير للمهاجمين ، الذين استفادوا من إخفاء الهوية الذي توفره العملات المشفرة اللامركزية لتجنب الاكتشاف.
وصف تقرير صدر عام 2021 عن مجموعة عمل Ransomware ، وهي مجموعة دولية من الخبراء في القطاعين العام والخاص ، قطاع التشفير بأنه يتيح هذا النوع من الهجوم واقترح تطبيقًا أقوى لقوانين اعرف عميلك الحالية ، من بين تدابير أخرى.
قد يكون KYC مهمًا أيضًا في تحسين الصورة العامة للعملات المشفرة في جميع أنحاء الاقتصاد. يمكن أن يساعد الامتثال الأقوى ، من خلال إجراءات تحديد أكثر قوة ، في التخلص من ارتباط التشفير المتصور بغسل الأموال والمؤسسات الإجرامية الأخرى. وهذا بدوره يمكن أن يشجع على تبني واستثمار على نطاق أوسع.
تعلم العيش مع KYC
تم تخصيص عدد من الشركات الناشئة الآن بشكل خاص لحل مشكلات KYC لشركات التشفير. بدء تشغيل التحقق من الهوية يوفر Passbase للتطبيقات أداة يمكن لمستخدميها من خلالها تحميل صورة شخصية مع معرفهم للتحقق السريع. جمعت الشركة 13.5 مليون دولار في شكل تمويل أولي وجولة من السلسلة الأولى.
شركة Burrata الناشئة في مجال تحديد الهوية ، والتي رفعت مؤخرًا التمويل الأولي ، تصدر “رموز هوية رقمية” لإرفاقها بمحافظ العملة المشفرة. يمكن أن يساعد هذا النهج شركات التشفير الأخرى على تجنب تخزين بيانات المستخدمين بأنفسهم ، مع الالتزام بأخلاقياتهم اللامركزية.
يمكن أن تساعد هذه الأنواع من الأدوات العديد من شركات التشفير على الامتثال ، لكنها لن تحل المعارضة الأيديولوجية لعمليات التحقق من الهوية الموجودة في بعض أركان عالم التشفير.
