يدفع عمالقة التكنولوجيا في الصين اعتماد اليوان الرقمي

بينما يبدو أن شخصيات رئيسية في البنك المركزي في الغرب مثل جيروم باول وكريستين لاغارد تماطل في موضوع العملات الرقمية للبنك المركزي ، تواصل الصين إحراز تقدم كبير.

يواصل مشروع الدفع الإلكتروني للعملة الرقمية في الصين ، أو DCEP ، الذي يديره البنك المركزي للبلاد ، جذب مشاركة كبيرة من القطاع الخاص. من عمالقة التكنولوجيا إلى تكتلات التجارة الإلكترونية ، تلعب العديد من شركات القطاع الخاص الكبرى أدوارًا محورية في السعي لإنشاء اليوان الرقمي.

يستمر اختبار DCEP أيضًا في التوسع ، مع إجراء التجارب عبر اليانصيب في العديد من المدن. لعبت البنوك مثل البنك الزراعي والبنك التجاري الصناعي دورًا رائدًا في البروتوكولات التجريبية DCEP ، مما أدى إلى إنشاء محافظ مستخدم للمستهلكين.

تعد Tencent و Ant Group من اللاعبين الرئيسيين في استخدام اليوان الرقمي

وسط العديد من طياري DCEP في جميع أنحاء الصين ، تسبب غياب Ant Group و Tencent ، ومشغلي أكبر منصتين للدفع الإلكتروني في البلاد – AliPay و WeChat Pay – في تكهنات كبيرة. في الواقع ، تم الترويج لمشروع اليوان الرقمي على أنه استجابة بكين للحد من الاحتكار الثنائي الذي تحتفظ به الشركتان.

اشتدت هذه التذمر أيضًا في أواخر عام 2020 بعد أن انسحب جاك ما ، الشريك المؤسس لشركة علي بابا ، على ما يبدو من أعين الجمهور في أعقاب التعليقات التي وصفت بأنها انتقادات موجهة إلى المنظمين الماليين الصينيين. في خطاب ألقاه في قمة Bund Finance التي عقدت في شنغهاي في أكتوبر 2020 ، اتهم الملياردير بكين بخنق الابتكار بينما وصف البنوك الصينية بأنها متاجر بيدق.

شهدت مجموعة آنت كشركة قابضة ، والتي كانت على أعتاب طرح عام أولي بقيمة 37 مليار دولار ، أن خطط الاكتتاب العام الأولي قد توقفت فجأة. عمد المعلقون في ذلك الوقت إلى اختفاء ما ، وتعثر الاكتتاب العام الأولي في التعليقات التي تم الإدلاء بها خلال الحدث.

ومع ذلك ، في حين أن Ant Group لا تزال تخضع لتدقيق تنظيمي مكثف في الصين ، ظهرت تقارير تفيد بأن شركة مالية قابضة قد شاركت في مشروع اليوان الرقمي مع البنك المركزي منذ عام 2017. في الواقع ، هذا الكشف يعني شركة Ma وبنك الشعب الصيني (PBoC) يتعاون في ما يعرف الآن باسم DCEP قبل سنوات من إطلاق PBoC رسميًا لـ DCEP في عام 2020.

علاوة على ذلك ، فإن MYbank المدعوم من مجموعة Ant Group هي أيضًا واحدة من المؤسسات المالية التي تميل إلى تقديم اليوان الرقمي. يستخدم قسم أبحاث العملات الرقمية في PBoC بيئة تطوير تطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بـ Ant لإنشاء تطبيقات للهواتف الذكية لـ DCEP.

مرة أخرى في فبراير ، تم تأكيد MyBank و WeBank المدعومة من Tencent كمشاركين في تجارب اليوان الرقمية الموسعة. WeBank ، الذي يمكن القول إنه أكبر بنك رقمي في الصين مع أكثر من 200 مليون عميل ، لديه تاريخ مرموق مع blockchain مع المؤسسة المالية ، حيث سجل ثالث أكبر عدد من براءات الاختراع المتعلقة بالتكنولوجيا الجديدة في عام 2019.

وتعليقًا على احتمال تنافس DCEP مع قضبان الدفع الإلكترونية المعمول بها في الصين ، قال Yifan He ، الرئيس التنفيذي لشركة Red Date Technology ، وهي مزود رئيسي للبنية التحتية في شبكة خدمة Blockchain في البلاد ، لـ Cointelegraph:

“لا أعتقد حقًا أن الغرض من DCEP هو التنافس مع Alipay / WeChat pay. إذا كانت الحكومة تريد حقًا تكميم أفواههم ، فلديهم الكثير من الأساليب. رؤية DCEP أكبر بكثير “.

بين التكنولوجيا المالية وحراس بوابات البنوك

من اليانصيب إلى مهرجانات التسوق ، تحركت البنوك الصينية للترويج لليوان الرقمي لاعتماده بالتجزئة في العديد من المدن في البلاد. يبدو أن هذه العمليات التجريبية تركز على اعتماد المستخدم لـ DCEP ، والتفاعل المباشر مع المحافظ ومنصات الدفع.

ومع ذلك ، يمكن تقديم حجة مفادها أن اليوان الرقمي يحتاج إلى مزيد من التبني في ساحة الدفع من شركة إلى أخرى ، لذلك يمكن أن يعمل كمرافق كامل للعملة الرقمية للبنك المركزي للعملة الرقمية للأوراق المالية الحالية كما يتصورها البنك المركزي. عملاق التجارة الإلكترونية JD.com هي واحدة من الشركات القليلة التي اختبرت DCEP لمدفوعات B2B.

في وقت سابق من شهر أبريل ، كشف بائع التجزئة عبر الإنترنت أنه يستخدم بالفعل اليوان الرقمي لمدفوعات B2B للشركات الشريكة ، وكذلك للتسويات عبر البنوك. من المحتمل أن تدفع هذه الأنواع من حالات الاستخدام حدود DCEP في شكلها الحالي إلى CBDC فعلية.

كشفت JD.com أيضًا أنها كانت تستخدم بالفعل اليوان الرقمي لدفع الرواتب منذ يناير. قامت الشركة برعاية عدد قليل من تجارب DCEP ، حيث ساهمت بحوالي 4.6 مليون دولار في اليانصيب العام الثاني الذي عقد في سوتشو.

وتعد الشركة أيضًا مثالًا آخر على الدور الهام الذي يلعبه القطاع الخاص في تعزيز اعتماد DCEP بشكل أكبر. في ديسمبر ، بدأ عملاق البيع بالتجزئة عبر الإنترنت في قبول اليوان الرقمي كطريقة دفع على منصته ، حيث تلقى ما يقرب من 20000 طلب ممول من DCEP في الأسبوع التالي لإعلانه في ذلك الوقت.

مثل Tencent و Ant Group ، تشارك JD.com أيضًا في الخلفية التطويرية لمصفوفة DCEP. في الواقع ، كان قسم التكنولوجيا المالية التابع للشركة ، JD Technology and Digital Currency Research Institute ، شريكًا في التنمية مع PBoC منذ سبتمبر 2020.

وفقًا لـ Wang Peng ، زميل أبحاث مشارك في معهد Chongyang للدراسات المالية بجامعة Renmin في الصين ، من مصلحة هذه الشركات أن تتعاون مع PBoC في تطوير اليوان الرقمي. ومع ذلك ، من المحتمل أيضًا أن يؤدي هذا الاتجاه إلى رفع مكانة شركات التكنولوجيا المالية في ساحة الخدمات المالية في الصين ، ربما على حساب البنوك التجارية ودورها في إدارة هذه الصناعة.

غالبًا ما يتحدث المصرفيون المركزيون ، أثناء التعليق على عملات البنوك المركزية الرقمية ، عن الكيفية التي يمكن بها للعملات الرقمية السيادية أن تتسبب في عدم وساطة البنوك التجارية. بالنسبة إلى جيسون بلينك ، الرئيس التنفيذي لبنك EQIBank الرقمي ، فإن الوضع هو ببساطة جزء من مسيرة لا هوادة فيها للتقدم الحالي المستمر في المجال المالي العالمي ، كما قال لكوينتيليغراف:

“إن نشر blockchain عبر العديد من فئات الأصول سوف ينتشر حتمًا نظرًا لأن العمليات والخدمات الحالية أصبحت عتيقة بشكل متزايد. تكتسب تقنية Blockchain في أسواق رأس المال واسعة النطاق والخدمات المصرفية والتبادلات والإقراض وغيرها من الخدمات المالية زخمًا غير عادي ، حيث يسعى أصحاب المصلحة إلى القضاء على العمليات غير الفعالة عبر دورة الحياة بأكملها. “

وفقًا لـ Blink ، ستصبح العمليات الرقمية ، مثل تقنية دفتر الأستاذ اللامركزي ، في نهاية المطاف العمود الفقري ليس فقط الخدمات المصرفية ، ولكن البنية التحتية لسوق رأس المال العالمي بأكملها. ومع ذلك ، يؤكد Yifan أن DCEP لن يشير إلى نهاية البنوك في الصين ، حيث أخبر Cointelegraph:

“في المستقبل المنظور ، يجب أن تمر جميع أنشطة DCEP من خلال البنوك التجارية ، بناءً على التصميم والهيكل الحاليين. لذلك ، فإن تأثيرها ضئيل للغاية على البنوك التجارية. ولكن على المدى الطويل ، عندما يسمح PBoC لأطراف ثالثة بفتح حسابات DCEP أو الوصول إلى حسابات DCEP في أي مكان في العالم ، فسيكون لذلك تأثير كبير على البنوك التجارية الصينية “.

بالنسبة إلى ييفان ، سيجبر اليوان الرقمي البنوك التجارية بلا شك على إعادة التفكير في نماذج أعمالها ، خاصة وسط المنافسة من شركات التكنولوجيا المالية. وأضاف ييفان: “لكنني لا أعتقد أنهم سيقتلونهم ، لأن الوظائف الرئيسية للبنوك التجارية هي توفير الخدمات للمستخدمين النهائيين”.

تلعب بقية العالم لعبة اللحاق بالركب

قد لا يكون اليوان الرقمي عملة رقمية للبنك المركزي كاملة حتى الآن ، ولكن يمكن القول إن تقدم الصين المتسارع في تطوير عملة رقمية سيادية يجعلها متقدمة على الاقتصادات الكبرى الأخرى. حتى أن هناك تقارير تفيد بأن الدولة تخطط للسماح للرياضيين الأجانب وغيرهم من الزوار باستخدام اليوان الرقمي خلال دورة الألعاب الأولمبية الشتوية في بكين 2022.

في حين أن الصين في مراحل اختبار متسارعة ، لا يزال البنك المركزي الأوروبي يدرس الحاجة إلى بدء دراسة رسمية عن عملات البنوك المركزية الرقمية. في الآونة الأخيرة ، نشر البنك المركزي الأوروبي نتائج المشاورة العامة حول اليورو الرقمي المحتمل ، حيث يطالب نصف المشاركين تقريبًا بالخصوصية باعتبارها أهم ميزة لاتفاقية التنوع البيولوجي الأوروبية.

في الواقع ، تعتبر مخاوف الخصوصية شائعة في محادثة CBDC ، حيث يشعر المستهلكون بالقلق من زيادة وضوح أنشطتهم النقدية في ظل نموذج وطني للعملة الرقمية. بالفعل ، هناك مخاوف عبر مشهد الكازينو في ماكاو من أن اليوان الرقمي الذي يمكن تتبعه بالكامل قد يشير إلى ناقوس الموت لمشغلي القمامة.

صرحت رئيسة البنك المركزي الأوروبي كريستين لاغارد سابقًا أن الأمر قد يستغرق من أوروبا أربع سنوات لتطوير اليورو الرقمي ، والذي بحلول ذلك الوقت ، يمكن أن يحقق DCEP الصيني اختراقًا محليًا على الأقل. وفقًا لمونيكا سينجر من شركة ConsenSys لتطوير البنية التحتية لإيثريوم ، فإن البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية العالمية الأخرى تخاطر بفقدان مكانتها لصالح الصين وشركات التكنولوجيا المالية إذا ظلت غير حاسمة بشأن عملات البنوك المركزية الرقمية.

في غضون ذلك ، لا يزال رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ، جيروم باول ، حازمًا في موقفه بأن الولايات المتحدة لن تدخل في سباق CBDC مع الصين. وفقًا لباول ، فإن بنك الاحتياطي الفيدرالي يهتم بفهم الأمور بشكل صحيح أكثر من الاندفاع للعب اللحاق بالصين.

في المملكة المتحدة ، أنشأ البنك المركزي مؤخرًا فريق عمل CBDC. وبحسب ما ورد بدأ بنك إنجلترا أيضًا في تعيين خبراء CBDC لفريقه الاستكشافي الداخلي الذي يركز على عملات البنوك المركزية الرقمية.