يشرح المؤسس المشارك لبنك رقمي موجه لمستخدمي السود واللاتينيين تفاصيل السلسلة أ التي تبلغ 40 مليون دولار من التكنولوجيا المالية وكيف نمت قائمة انتظار قوية تبلغ 550.000
غرينوود
- Greenwood هو تطبيق مصرفي مصمم لمجتمعات Black و Latinx.
- في أواخر شهر مارس ، أعلنت الشركة الناشئة عن جولة بقيمة 40 مليون دولار من السلسلة A بقيادة Truist Ventures.
- يشرح المؤسس ريان جلوفر ورئيسة شركة Truist Ventures فانيسا فريلاند بالتفصيل كيفية تماسك الصفقة.
- شاهد المزيد من القصص على صفحة الأعمال في Insider.
كان ريان جلوفر على بعد أسبوعين فقط من الإعلان عن إطلاق شركته الناشئة عندما تلقى مكالمة غير مرغوب فيها لا يمكن لمعظم رواد الأعمال إلا أن يحلموا بها.
سمع غلوفر في الطرف الآخر من الخط: “لم نتحرك بهذه السرعة في استثمارنا ، لكننا جميعًا نساعدكم يا رفاق.”
كشف Glover ، جنبًا إلى جنب مع الشركاء Mike “Killer Mike” Render و Andrew Young ، عن خطط في أكتوبر لـ Greenwood ، وهو تطبيق مصرفي مبتكر يركز على خدمة مجتمعات Black و Latinx.
كانت المكالمة من Truist Ventures ومقرها أتلانتا ، ذراع رأس المال الاستثماري الذي تم إطلاقه مؤخرًا لبنك Truist ، الشركة الجديدة التي كانت نتيجة لعلاقة 2019 بين عملاق البنوك الإقليمية SunTrust و BB&T.
بعد بضعة أشهر فقط ، في 25 مارس ، أعلنت Greenwood عن جولة من السلسلة A بقيمة 40 مليون دولار بقيادة Truist Ventures بمشاركة ستة من أكبر سبعة بنوك في البلاد ، بالإضافة إلى Mastercard و Visa ، وجميعهم كانوا مستثمرين جدد.
قال غلوفر لـ Insider: “يبدو الأمر وكأن كل النجوم متراصفة. لا يمكنك كتابتها بشكل أفضل”.
قالت فانيسا فريلاند ، رئيسة Truist Ventures ، لـ Insider: “لم نصدق ، عندما تحدثنا إليهم بعد أسبوعين من إعلانهم ، أن لديهم بالفعل أكثر من 100000 شخص في قائمة الانتظار”.
نما هذا الرقم منذ ذلك الحين إلى 550 ألفًا ، وفقًا لجلوفر – كل ذلك في انتظار أول قائمة من ميزات Greenwood المصرفية التي من المقرر أن يتم إطلاقها هذا الصيف.
تحدث جلوفر وفريلاند إلى Insider حول كيفية توحيد الصفقة وخطط التطبيق المصرفي.
أصول غرينوود
تم تسمية Greenwood ، التي يقع مقرها الرئيسي أيضًا في أتلانتا ، على اسم المجتمع الأسود المزدهر في تولسا ، أوكلاهوما ، والذي كان يُعرف باسم “بلاك وول ستريت” قبل أن يتم تدميره على يد حشد من البيض خلال عام 1921 مذبحة تولسا.
قال غلوفر إن غرينوود يعيد تخيل الوعد الذي يحمل الاسم نفسه. وقال إن الشركة الناشئة سوف تتطلع إلى تعزيز تداول رأس المال داخل المجتمعات السوداء ، وتوفير رأس المال المصرفي للمقترضين المستحقين الذين تم تجميدهم في كثير من الأحيان من الإقراض السائد ، وتقديم خيارات قروض غير افتراضية للعملاء.
قال جلوفر: “أريد أن أوقف العمل في كل تسهيلات صرف شيكات في البلاد”.
يهدف Greenwood إلى الوصول إلى مجموعتين عريضتين من العملاء: أولئك الذين لم يصلوا تقليديًا إلى المؤسسات المصرفية والإقراضية السائدة (واحدة 2020 مسح الاحتياطي الفيدرالي وجدت أن 32٪ من الأمريكيين السود يعانون من نقص في البنوك) ، والعملاء الأكثر ثراءً من السود واللاتينيين الذين لديهم خيارات مصرفية ولكنهم قد يكونون غير راضين عن مدى قدرتهم على الحصول على قروض.
وقال جلوفر: “بالتأكيد ، نعتقد أن منتجاتنا ستجذب بالتأكيد المجتمع الذي لا يتعامل مع البنوك ، ولكن الأبحاث التي أجريناها تشير إلى أن أفراد مجتمعنا هم من لديهم خيارات مصرفية”.
وأضاف أن شرائح الطبقة الوسطى والعليا في مجتمعات السود واللاتينية هي أيضًا جزء من السوق المستهدف لشركة Greenwood.
قال جلوفر: “لقد قمت ببناء العديد من الشركات عبر العديد من الصناعات ولم يكن لديّ وصول شخصي إلى رأس المال المصرفي ، مثل رواد الأعمال الآخرين من الثقافات الأخرى”.
في الأصل من منطقة خليج سان فرانسيسكو ، انتقل جلوفر إلى أتلانتا بعد تخرجه من جامعة هوارد. بدأ علامة الموسيقى Noontime Records وشارك في تأسيس Bounce TV ، وهي شبكة بث على مستوى البلاد موجهة نحو مجتمع Black ، في عام 2011.
وقال إن غرينوود ستنظر أولاً في تقديم ميزات الخصم والإنفاق والادخار هذا الصيف جنبًا إلى جنب مع التحويلات المالية من نظير إلى نظير والوصول المبكر إلى شيكات الراتب ، تليها في وقت لاحق من هذا العام خيارات الإقراض والائتمان ، وأدوات الاستثمار القادمة العام المقبل.
في حين أن غرينوود لم تعلن بعد عن البنك الذي ستشترك معه في عروضها المصرفية ، قالت فريلاند إنها ستتعاون مع مؤسسات إيداع الأقلية لتقديم الإقراض لعملائها.
وقال فريلاند: “سيتم إنشاء حجم القرض ودعمه من قبل أجهزة الاستنشاق بالجرعات المقننة في البداية. ونحن متحمسون حقًا ، لأننا نعتقد أن أجهزة الاستنشاق المزودة بمقياس للجرعات تحتاج إلى قناة منشأ مختلفة للقروض”.
لدى كل من Greenwood و Truist صلات بأتلانتا
بالنسبة لسلسلة Greenwood’s Series A ، أرسلت Truist Ventures أولاً ورقة الشروط إلى الشركة الناشئة قبل العطلة ، بينما بدأت عملية الاجتهاد في أوائل يناير وتضمنت ما وصفه فريلاند بأنه “حوار ثنائي الاتجاه” بين الشركتين.
وبينما كان Truist و Greenwood جاهزين للإغلاق بعد شهر من ذلك ، فإن إضافة مستثمرين جدد تعني أن الصفقة لم يتم الانتهاء منها حتى مارس.
قال جلوفر إن الاهتمام الاستثماري لشركة Greenwood حتى الآن جاء من مجموعة من عمليات التواصل الواردة والصادرة ، وأن بناء علامة تجارية وحضور على وسائل التواصل الاجتماعي منذ الإطلاق قد ساعد بشكل خاص في جذب داعمين جدد إلى جولة جمع التبرعات.
قال جلوفر: “لقد لعب إنشاء المحتوى دائمًا دورًا أساسيًا في كيفية تواصلنا مع مجتمعنا”. “إنه جزء رئيسي من حمضنا النووي ويساعدنا في تحديد علامتنا التجارية. لقد ساعدتنا وسائل التواصل الاجتماعي حقًا على الانضمام ، إذا صح التعبير ، إلى العديد من البنوك الأخرى في فسيفساء مستثمرينا من الفئة أ”
قال فريلاند إن المفتاح في الشراكة بين Truist و Greenwood ، في الوقت نفسه ، هو حقيقة أن كلا الشركتين يقع مقرهما في أتلانتا.
وقال فريلاند: “لقد وضعنا أنفسنا حقًا كبنك مسقط رأسهم ، ومدى أهمية أن يقود البنك المحلي جولة الاستثمار”. “وكان هناك بالتأكيد الكثير من الإلمام بمديرينا التنفيذيين ومديريهم التنفيذيين.”
علاقات غرينوود مع أتلانتا عميقة أيضًا بين غلوفر ، رمز الحقوق المدنية يونغ ، ومغني الراب كيلر مايك.
يعرف غلوفر يونغ ، وهو مواطن من أتلانتا وعمدة المدينة السابق الذي عمل أيضًا كسفير للولايات المتحدة لدى الأمم المتحدة في عهد الرئيس السابق جيمي كارتر ، منذ وقتهما معًا في Bounce TV. كان جلوفر رئيس Bounce ، and Young ، الذي قال جلوفر إنه يسميه “العم آندي” ، كما شارك في تأسيس الشبكة وخدم في مجلس إدارتها.
قال جلوفر: “لقد كان دائمًا شخصية الأب بالنسبة لي”.
في غضون ذلك ، تعود علاقة Glover مع Killer Mike إلى أكثر من 20 عامًا ، إلى أيام Glover في صناعة الموسيقى في أتلانتا.
قال جلوفر: “لقد كان متحدثًا صريحًا عن المساواة العرقية والتمكين المالي لأكثر من عقد ، طالما عرفت”.
حان وقت التغيير
قال فريلاند ، الذي كان سابقًا نائب رئيس أول في الخدمات المصرفية التجارية في SunTrust وقاد أيضًا عمليات الاستحواذ والاستثمارات الإستراتيجية في البنك الخامس الخامس ، إن استثمار Greenwood يمثل أيضًا فرصة لرأس المال الاستثماري لتوجيه المزيد من الأموال نحو الشركات الناشئة التي أسسها ويقودها أشخاص ملونون والنساء.
مسح 2019 الصادر عن Diversity VC و RateMyInvestor، على سبيل المثال ، وجد أن 1٪ فقط من رأس المال الاستثماري يذهب إلى الشركات الناشئة مع مؤسسي Black ، و 2٪ يذهب إلى الشركات الناشئة مع مؤسسي Latinx.
“لم أفقد الأمر حقًا لأنني نشأت مهنيًا ، إذا صح التعبير ، في مجتمع رأس المال الاستثماري ومجتمع الأسهم الخاصة ، أن أقل من 5٪ من تمويل رأس المال الجريء يذهب إلى رواد الأعمال الملونين أو رائدات الأعمال. وهذا لم يتغير في قال فريلاند “خلال السنوات العشر الماضية ، وقد حان الوقت لبدء التغيير”.
