صورة سيناريو تحتاج فيه إلى برامج مراسلة مختلفة لإرسال أنواع مختلفة من الرسائل – على سبيل المثال ، WhatsApp للرسائل النصية و Viber للصوت و Telegram للفيديو وما إلى ذلك. ولكن هذا هو بالضبط ما يحدث في مجال التمويل: لا توجد طريقة لإرسال كل من النقود الرقمية والعملات المشفرة من حساب مصرفي دون خطوات إضافية. إنه لا يؤثر على الجماهير حتى الآن ، ولكن بعد إصدار العملات الرقمية الوطنية ، أو العملات الرقمية للبنك المركزي ، في السنوات القليلة المقبلة حول العالم ، فإن الوضع على وشك أن يصبح معقدًا. نحن بحاجة للبدء في البحث عن حل الآن.
تتطلب CBDCs إطار عمل متعدد الأشكال
لا يمكن للنظام المالي التقليدي أن يتجاهل التقنيات الجديدة بعد الآن. وفقًا لمركز كامبريدج للتمويل البديل ، تضاعف عدد مستخدمي العملات المشفرة ثلاث مرات تقريبًا من 35 مليون شخص في عام 2018 إلى 101 مليون شخص في الربع الثالث من عام 2020. كشفت دراسة أخرى ، أجراها باحثون من هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة ، عن زيادة بنسبة 78٪ منذ عام 2019.
عمليات Cryptocurrency مربحة. في الربع الرابع من عام 2020 وحده ، زادت PayPal عدد معاملاتها بنسبة 36٪ ، والتي تبلغ قيمتها حوالي 277 مليار دولار. بدأت الزيادة في الربع الثالث من عام 2020 عندما قدمت الشركة معاملات التشفير. يعد هذا أحد أفضل العوائد ربع السنوية في تاريخ PayPal.
متعلق ب: هل سيؤدي تكامل تشفير PayPal إلى جلب العملات المشفرة إلى الجماهير؟ يجيب الخبراء
ومع ذلك ، ستصبح العملات الرقمية للبنك المركزي جزءًا من حياتنا اليومية في غضون ثلاث إلى خمس سنوات. ونحن بحاجة إلى بنية تحتية جديدة تمامًا لاعتمادها السائد. كانت الصين أول من روج بنشاط لمشروع اليوان الرقمي الخاص بها – المشار إليه باسم الدفع الإلكتروني للعملة الرقمية ، أو DCEP. تركز الصين بشكل كامل على البنية التحتية لأن العديد من البنوك المحلية قامت بالفعل بتطوير أو تطوير محافظ إلكترونية خاصة بها – وهي الأداة الرئيسية للعمل مع DCEP.
متعلق ب: الصين تسرع في إصدار CBDC ، وتختبر البنية التحتية قبل الاعتماد
حتى الآن ، اليوان الرقمي الصيني هو المثال الوحيد للنقود الرقمية التي تصدرها البنوك المركزية والتي تعمل بالفعل. والجدير بالذكر أن أكثر من 60 بنكًا مركزيًا حول العالم يستكشفون هذه الفرصة. تم بناء DCEP على تقنية blockchain المركزية التي يديرها البنك المركزي الصيني بالكامل. تتيح هذه التقنية السيطرة الكاملة على جميع المعاملات المالية ، وتضمن استهداف الإنفاق الاجتماعي ، وتزيد من تحصيل الضرائب ، وتمنع الجرائم المالية.
في المقابل ، أدخل نظام المدفوعات الدولي Visa مؤخرًا بروتوكولًا للمعاملات غير المتصلة بالإنترنت مع العملات الرقمية للبنك المركزي. للدفع أو قبول المدفوعات في وضع عدم الاتصال ، يتطلب الأمر ببساطة تنزيل تطبيق للهاتف المحمول. في هذه الحالة ، تحل عملات البنوك المركزية الرقمية محل النقد بشكل أساسي ، مما يؤدي إلى زيادة عدد المعاملات التي يسيطر عليها المصدر أو البنك أو الوسيط المالي.
الإطار النقدي متعدد الأشكال على وشك أن يصبح مطلبًا للأدوات المالية. سيتعين على البنوك التأكد من إمكانية إجراء المعاملات النقدية و CBDC والعملات المشفرة في مكان واحد: في تطبيق مصرفي. ولكن هناك مشكلة: التنسيقات الجديدة لا تشترك في أي شيء مع سابقاتها. علاوة على ذلك ، تعتبر الحكومات إطلاق عملات البنوك المركزية الرقمية أمرًا مستقلاً. بمعنى آخر ، لا يتبع معيارًا موحدًا مع الدول المجاورة.
ما الذي يقف في طريق الجمع بين المال “القديم” و “الجديد”؟
العملات المشفرة و CBDCs جديدة نسبيًا. لذلك ، هناك الكثير من عدم اليقين حول هذه الأدوات المالية. ومع ذلك ، فإن النقود الورقية والأموال الرقمية تشترك في وظائف مشتركة ، وتؤثر طريقة وجودة تنفيذها على كيفية إنشاء الحل المالي متعدد الأشكال.
يتطلب بناء حل مالي متعدد الأشكال اتباع نهج موحد للامتثال. إذا أجرت كل خدمة فحوصات مكافحة غسل الأموال لمعاملات CBDC والعملات المشفرة وفقًا لسياستها الخاصة ، فلن يؤكدها البنك في الطرف المتلقي.
قد يعتقد الأشخاص الذين لا يشاركون بعمق في العملات الرقمية أنه لا يمكن دمج الأصول الرقمية في عمليات الأعمال التقليدية لكن هذا غير صحيح. تُظهر تجربتنا أنه من الضروري تطوير نهج موحد للامتثال – نفس الشيء لكل من العملات التقليدية والعملات المشفرة. يقف تشويه سمعة جميع مالكي الأصول الرقمية في طريق ذلك.
علاوة على ذلك ، فإن الأدوات في تمويل العملات المشفرة أكثر فاعلية بشكل ملحوظ في مكافحة غسيل الأموال من تلك الموجودة في النظام التقليدي. على سبيل المثال ، يمكن أن تُظهر إجراءات “اعرف معاملتك” سجل المعاملات بالكامل لعملة مشفرة معينة – من لحظة إنشاء الرمز المميز إلى وقت إرساله إلى محفظة المستخدم ، بما في ذلك كل عملية بينهما.
براعة تزداد صعوبة
الاختلافات بين النقود “القديمة” و “الجديدة” الموضحة أعلاه ليست سوى أمثلة قليلة ، لكنها كبيرة بما يكفي بحيث لا يمكننا توقع الاستخدام السلس لأشكال مختلفة من المال. هذا هو سبب أهمية التوافق بينهما بشكل خاص للعديد من البنوك وخدمات التكنولوجيا المالية.
نحن ندخل حقبة جديدة للعديد من الوسطاء الماليين من جميع الأشكال والأحجام. سوف يخدمون مكانتهم الخاصة ، ويجمعون بين أنواع مختلفة من النقود الإلكترونية والعملات الرقمية للعملات الرقمية والعملات المشفرة ، باستخدام مجموعة متنوعة من الخدمات. على سبيل المثال ، تدعم بطاقات Visa بالفعل استرداد النقود الورقية والعملات المشفرة والمعادن الثمينة و Bitcoin (BTC).
عندما يمكن للشركات والأفراد الاختيار من بين أنواع مختلفة من الأموال / العملات / أنظمة الدفع ، يمكن فقط اعتبار تلك المؤسسات المالية التي يمكنها العمل مع مجموعة متنوعة من الأشكال والخدمات في وقت واحد بنوك عالمية.
الآراء والأفكار والآراء الواردة هنا هي آراء المؤلف وحدها ولا تعكس بالضرورة وجهات نظر وآراء كوينتيليغراف أو تمثلها.
أليكس أكسلرود هو المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Aximetria و Pay Reverse. وهو أيضًا رائد أعمال متسلسل يتمتع بخبرة تزيد عن عشر سنوات في الأدوار التكنولوجية الرائدة. كان مدير البيانات الضخمة في مركز البحث والتطوير لأنظمة JSFC AFK. قبل هذا المنصب ، عمل أليكس في شركة Mobile TeleSystems ، أكبر مزود اتصالات في روسيا ، حيث ترأس تطوير أنظمة مكافحة الاحتيال والأمن السيبراني.
