تبلغ المؤسسات المالية عن معاملات نقدية كبيرة ومعاملات تشفير بشكل مختلف. قال مسؤول يوم الإثنين إن هذه الفجوة أدت إلى قاعدة مثيرة للجدل اقترحتها شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) أواخر العام الماضي.
يتحدث في لوحة افتراضية استضافتها شركة الامتثال TRM Labs ، كان نائب مدير FinCEN مايكل موسير يشير إلى قاعدة تتطلب تبادل العملات المشفرة للإبلاغ عن المعاملات التي تنطوي على محافظ خاصة (يشار إليها أحيانًا باسم المحافظ غير المستضافة) بقيمة تزيد عن 10000 دولار في اليوم ، بالإضافة إلى جمع معلومات الطرف المقابل عن المحافظ التي تتلقى أكثر من 3000 دولار من العملات المشفرة في اليوم. تم اقتراح القاعدة في الأيام الأخيرة لإدارة ترامب من قبل وزير الخارجية آنذاك ستيفن منوتشين.
إذا كان التشفير مثل النقد ، “لماذا تنطبق نسبة النقر إلى الظهور (CTR) ، متطلبات الإبلاغ عن معاملات العملة ، على النقد والبنوك وشركات الخدمات المالية ولكن لديك هذه الفجوة مع التشفير” ، تساءل … “… هناك قلق على مستوى الحكومة العليا ، بما في ذلك القادة السياسيون هنا وفي الخارج “.
ستفرض القاعدة المقترحة ، التي تم تقديمها في 18 ديسمبر 2020 ، متطلبات صارمة لجمع البيانات على التبادلات داخل الولايات المتحدة.
على الرغم من أن جانب نسبة النقر إلى الظهور (CTR) يتماشى مع متطلبات المعاملات النقدية ، فقد عارضت الصناعة بشدة متطلبات معلومات الطرف المقابل ، مشيرة إلى أنه من بين أعباء الامتثال ، سيمنع أصحاب العملات المشفرة في الولايات المتحدة من إرسال الأموال إلى محافظ العقود الذكية ، والتي بطبيعتها لا تفعل ذلك. لها أسماء أو عناوين مرتبطة بها.
ربط القوانين القديمة بالتكنولوجيا الجديدة
وفقًا لزميله عضو اللجنة جاي راماسوامي ، رئيس إدارة المخاطر والامتثال والسياسة التنظيمية في cLabs ، تتمثل إحدى المشكلات في أن الكثير من اللوائح المالية الأمريكية تتمحور حول استخدام الوسطاء في المعاملات المالية.
راماسوامي هو رئيس سابق لقسم غسيل الأموال بوزارة العدل الأمريكية ، وكتب مقال رأي حول كيفية قد تأتي قيود المحفظة غير المستضافة بنتائج عكسية العام الماضي لمركز Coin منظمة الصناعة.
في حديث يوم الاثنين ، قال إن اللائحة الأساسية لقانون السرية المصرفية تركز على هؤلاء الوسطاء الذين يحددون الأنشطة الخبيثة أو غير القانونية وإبلاغ الحكومة الفيدرالية بذلك.
“عندما تنتقل إلى عالم لم يعد فيه هؤلاء الوسطاء الماليون حراس البوابة ، إذا صح التعبير ، والأفراد يتعاملون مع نظير إلى نظير ، فإن ذلك يثير مخاوف بشأن” حسنًا ، ماذا تفعل في عالم غير وسيط عندما يكون النظام التنظيمي ركز على جعل هؤلاء الوسطاء الماليين يلعبون دورًا مهمًا وحاسمًا للغاية في إدارة مخاطر الأموال السيئة في النظام.
اقرأ أكثر: قاضي الصلح في العاصمة الأمريكية يدعو المحفظة غير المستضافة “قصة رعب” إلى “خيال”
وأضاف لاحقًا أنه ، من وجهة نظره ، ليس من الواضح ما إذا كانت بنود قانون السرية المصرفية يمكن ربطها بشكل جيد بنظام قائم على معاملات نظير إلى نظير.
ومع ذلك ، قال إن “حتى المجرمين” سيحتاجون إلى تحويل أموالهم المشفرة مرة أخرى إلى عملة فيات لاستخدامها ، ملمحًا إلى أن اللوائح المتعلقة بنقاط التحويل هذه قد تكون كافية لتلبية متطلبات القانون.
وقال: “في مرحلة ما من سلسلة القيمة ، يحتاجون إلى الحصول على النقود ، للحصول على العملة لأن هذه مناقصة قانونية”.
التعليقات المستقبلية
قال موزير إن موظفي FinCEN أدركوا أن فترة التعليق التي تبلغ 15 يومًا على القاعدة لن تقضي عليها ، وأن الجمهور يحتاج إلى مزيد من الوقت. أضافت الوكالة لأول مرة 15 يومًا آخر. مع وصول إدارة بايدن ، عالجت FinCEN 60 آخرين.
يمنح الوقت الإضافي أعضاء الصناعة نافذة لتمشيط – ونقد – اقتراح قاعدة معقد بقدر ما هو مثير للجدل. لقد قدم العديد بالفعل تفنيدات تفصيلية تتحسر على فترة التعليق المعجل الأصلية للاقتراح. حتى أن مركز العملات قد أرسل ضربة جوية ثانية.
اقرأ أكثر: حالة التشفير: تفريغ تراث التشفير لرئاسة ترامب
قال موزير إن العثور على التمييز بين النقد والعملات المشفرة هو هدف رئيسي لفترة التعليقات الجارية. يمكن أن تساعد مناقشة فترة التعليق FinCEN في تطبيق حواجز الحماية القديمة عند الاقتضاء وتطوير إجراءات وقائية جديدة للتكنولوجيا الجديدة.
كما أكد على أن القاعدة المقترحة لها مكونات متعددة ، وشجع المستجيبين على مناقشة الجوانب المختلفة.
“إنه اقتراح ، ليس كل شيء أو لا شيء. أخبرنا ما الذي يصلح “وما الذي لا يصلح على الصعيد التقني والمفاهيمي ، قال موزير.
وقال إن التعليقات التي تستخدم أمثلة عملية وتقنية ستكون أكثر فائدة من مجرد التعليقات التي تركز على القضايا المفاهيمية.
المضي قدما
يمكن أن تساعد عملية وضع القواعد أيضًا FinCEN على البقاء متقدمًا على المشرعين الذين ، كما قال موزير ، قد “يبالغون في رد الفعل” على حوادث الاستيلاء على العناوين الرئيسية مع عزيمة عملة مشبوهة على ما يبدو.
مثال على ذلك هو مبلغ 500000 دولار من مدفوعات البيتكوين التي تم دفعها إلى شخصيات يمينية متطرفة قبل شهر واحد من حصار الكابيتول في واشنطن العاصمة.هذه الدفعة ، التي تحقق فيها وكالات إنفاذ القانون الفيدرالية ، ليس لها علاقة تذكر بالمحافظ غير المستضافة ولكنها تلعب نفس الدور الشامل الزاوية التي يمكن استخدام التشفير فيها للجريمة.
وقال موزير: “هذا هو نوع الأحداث ذات الاحتمالية المنخفضة وعالية التأثير التي قد تدفع المشرعين وغيرهم إلى المبالغة في رد فعلهم فيما يتعلق بالقوانين واللوائح ، ونريد أن نكون في المقدمة”.
اقرأ أكثر: تعليقات وعد 7 آلاف: صناعة التشفير تحارب قاعدة الخزانة “التعسفية”
يدعو بعض المشرعين بالفعل إلى إجراء فحص دقيق لمساحة الأصول الرقمية نتيجة لانتفاضة 6 يناير. نشر النائب جوش جوتهايمر (DN.J.) بيانًا في وقت سابق من هذا الشهر يطلب من وزارة العدل التحقيق في معاملة البيتكوين.
هل تدفع الكيانات الأجنبية للمتطرفين اليمينيين لمحاولة الإطاحة بالحكومة الأمريكية؟ هل هناك تحويلات أخرى للعملات المشفرة إلى الجماعات المتطرفة التي لا نعرف عنها بعد؟ ” سأل عضو الكونجرس في بيان.
