الخدمات المصرفية المفتوحة ستبقي أمريكا في طليعة الابتكار المالي

رأي بقلم: السيناتور سينثيا لوميس

عندما يفكر الناس في الأصول الرقمية والابتكار المالي، فإنهم غالبا ما يتخيلون وادي السيليكون أو وول ستريت.

ومع ذلك، فإن ولاية وايومنغ، بمساحاتها المفتوحة الشاسعة واقتصادها الفريد ومجتمعاتها النائية، تقدم حجة مقنعة بشأن أهمية الأصول الرقمية والتكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية المفتوحة.

أقر الكونجرس الأمريكي المادة 1033 من قانون دود-فرانك في عام 2010، والتي تطلب من مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) ضمان قدرة المستهلكين على الوصول إلى بياناتهم المالية الخاصة وامتلاكها.

يعتبر قسم الخدمات المصرفية المفتوحة في هذا القانون نقطة مضيئة.

وايومنغ كفائز

على سبيل المثال، إذا أرادت إحدى الأمهات في لوفيل التي احتفظت بأموالها في Big Horn Federal استخدام خدمة مثل Venmo أو PayPal لإرسال بعض الأموال إلى طلابها الجامعيين في جامعة وايومنغ، فسيكون بمقدورها منح هذا الإذن.

خلال فترة الولاية الأولى للرئيس دونالد ترامب، بدأ عملية تطوير قواعد واضحة تجعل من السهل على المستهلكين مشاركة بياناتهم المصرفية – مع ضمان الأمان والإفصاح المناسب – حتى يتمكنوا بسهولة من استخدام الأدوات المالية مثل Venmo وPayPal، واستخدام تبادلات الأصول الرقمية.

وايومنغ والخدمات المصرفية المفتوحة

وتشكل الخدمات المصرفية المفتوحة أيضا أهمية بالغة لدمج الأصول الرقمية في الاقتصاد الأمريكي من خلال تعزيز المنافسة وتمكين المستهلكين من تبادل بياناتهم مع بورصات الأصول الرقمية ومصدري العملات المستقرة، وبالتالي تسهيل المدفوعات الأسرع والأرخص.

متعلق ب: كان رواد الأعمال في مجال العملات المشفرة يهربون من أمريكا، ولكن يمكننا إعادتهم

في عام 2024، أصدرت الهيئة التشريعية في وايومنغ قانونًا يشجع البنوك على تسهيل الخدمات المصرفية المفتوحة. جاء هذا القانون في أعقاب العشرات من القوانين المتعلقة بالأصول الرقمية والقوانين المتعلقة ببلوكتشين والتي أقرتها الهيئة التشريعية أيضًا منذ عام 2017، بهدف جعل ولاية وايومنغ الولاية القضائية المفضلة لشركات الأصول الرقمية، مثلما فعلت ولاية ساوث داكوتا بالنسبة لبطاقات الائتمان والخدمات المصرفية في أوائل الثمانينيات.

وفي عام 2024، وضعت إدارة بايدن اللمسات الأخيرة على القاعدة المصرفية المفتوحة، والتي تم الطعن فيها على الفور في المحكمة من قبل البنوك الكبرى التي ادعت أنها تجاوزت الحدود القانونية. كما هددت الإدارة بفرض رسوم كبيرة على منصات الأصول الرقمية ومنصات التكنولوجيا المالية، مثل Venmo وPayPal، لردع المستهلكين عن استخدامها.

ترغب البنوك في الاستمرار في احتكار أغلى أصولها – بياناتك الشخصية – وتثير الذعر بأنه لا يمكن الوثوق بأي شخص آخر للحصول على معلوماتك. هذه هي الحمائية، بكل وضوح وبساطة.

لقد حان الوقت لكي نتكيف مع القاعدة المصرفية المفتوحة لضمان بقاء أميركا رائدة على مستوى العالم في مجال الخدمات المالية.

تعتبر ولاية وايومنغ حالة بالغة الأهمية بالنسبة للخدمات المصرفية المفتوحة

تتيح الخدمات المصرفية المفتوحة الوصول إلى الخدمات المالية للمجتمعات الريفية عبر الهواتف الذكية وأجهزة الكمبيوتر. تسهل هذه الأدوات بناء الائتمان باستخدام نماذج تسجيل بديلة تستخدم المعاملات المصرفية أو البيانات المصرفية لإثبات القدرة على سداد المدفوعات في الوقت المناسب.

تدعم الخدمات المصرفية المفتوحة الشركات الصغيرة والعمليات الزراعية من خلال توفير تدفق نقدي أفضل وإمكانية الحصول على الائتمان. غالبًا ما يعتمد أصحاب المزارع والمزارعون والمتاجر الصغيرة عبر ولاية وايومنغ على الدخل الموسمي أو غير المنتظم. يمكن أن توفر أدوات التكنولوجيا المالية خيارات دفع وتمويل وفواتير أكثر مرونة تتوافق مع التدفق النقدي، ولكن فقط إذا كان لدى المستهلكين سيطرة على بياناتهم الشخصية لاستخدام هذه الأدوات.

تمنح الخدمات المصرفية المفتوحة أيضًا سكان وايومنغ إمكانية الوصول إلى أدوات الطرف الثالث التي تزيد من الخيارات حتى يتمكنوا من مقارنة المنتجات المالية مثل القروض وبطاقات الائتمان والمدخرات، مما يؤدي إلى أفضل الصفقات الممكنة.

تساعد الخدمات المصرفية المفتوحة على أتمتة المدفوعات وتقليل السفر والبريد وتجنب الرسوم المتأخرة وتعزيز الميزانية واكتشاف الاحتيال.

افتح الأصول المصرفية والرقمية

وربما الأهم من ذلك، أنه بدون الخدمات المصرفية المفتوحة، لن يكون هناك سوى وصول محدود إلى الأصول الرقمية. لا توجد طريقة لربط حساب مصرفي حالي ببورصة الأصول الرقمية المفضلة دون القواعد المصرفية المفتوحة. لقد أوضح العديد من قادة البنوك الكبرى مثل جيمي ديمون معارضتهم للأصول الرقمية. وبدون قواعد مصرفية مفتوحة وواضحة، يمكن أن يمنعوا العملاء من ربط الحسابات بمنصات مثل Kraken وGemini ويخنقون خيارات المستهلك تمامًا.

أظهرت البنوك الكبرى أنها ستقيد الوصول لأسباب سياسية، وتستهدف الصناعات والأفراد الذين لا يتفقون معهم، بما في ذلك مصنعي الأسلحة والكنائس وحتى الرئيس ترامب نفسه.

لدى مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) فرصة لحماية الابتكار من خلال وضع مبادئ توجيهية واضحة تضع المستهلكين مسؤولين عن بياناتهم الخاصة، وتعريف المستهلكين على نطاق واسع بطريقة تسمح للأفراد باستخدام أدوات الطرف الثالث التي يحتاجون إليها (مع التفويض والإفصاح المناسب) للوصول إلى الأصول الرقمية والأدوات المالية التي تجعل إدارة حياتهم ومستقبلهم المالي أسهل.

ولا يمكننا تمكين معارضي الأصول الرقمية من إعادة كتابة القواعد لصالحهم، وخنق الابتكار وزيادة التكاليف. إن إقامة الحواجز من شأنه أن يدفع رجال الأعمال إلى الخارج ويضعف ريادة أميركا في مجال التكنولوجيا المالية.

فأميركا هي موطن الابتكار المالي، والأصول الرقمية هي الحدود التالية. ويتعين علينا أن نرحب بالبناة المسؤولين، وليس أن نثقل كاهلهم بالبيروقراطية المفرطة.

فعندما يتمتع المستهلكون بالحرية ويتمكن رجال الأعمال من التنافس بشكل عادل، فإننا جميعًا نفوز.

رأي بقلم: السيناتور سينثيا لوميس.

هذه المقالة لأغراض المعلومات العامة وليس المقصود منها ولا ينبغي أن تؤخذ على أنها نصيحة قانونية أو استثمارية. الآراء والأفكار والآراء الواردة هنا هي آراء المؤلف وحده ولا تعكس بالضرورة أو تمثل وجهات نظر وآراء Cointelegraph.