تريد شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) ، وهي وحدة تابعة لوزارة الخزانة الأمريكية ، من منصات تبادل العملات المشفرة جمع المزيد من البيانات حول الأفراد الذين ينقلون أكثر من 3000 دولار من العملات المشفرة إلى محافظ خاصة. صناعة التشفير لا تملكها.
مع اقتراب فترة التعليق العام للقاعدة المثيرة للجدل من نهايتها ، يسجل أصحاب الثقل في الصناعة معارضتهم في جهد منسق. إنهم يحاولون تأخير تنفيذ القاعدة إلى ما بعد تولي إدارة رئاسية جديدة زمام الأمور ، فضلاً عن إثارة مخاوف إجرائية وموضوعية. يؤكد المشاركون في الصناعة أن القاعدة المقترحة يمكن أن تدفع ابتكار التشفير خارج الولايات المتحدة وتهدد حقوق الخصوصية الرقمية للأفراد والكيانات التي تتعامل مع العملات المشفرة.
حتى وقت النشر ، انتهى 65000 تعليق تم تقديمها (على الرغم من توفر أقل من 4000 للقراءة) ، مع شركات التكنولوجيا المالية الكبرى مثل Square ، ومجموعات الأعمال التقليدية بما في ذلك غرفة التجارة الأمريكية وتبادل العملات المشفرة مثل تعليقات إيداع Coinbase التي تتعارض مع القاعدة المقترحة. كما أخذ المشرعون الأمريكيون وزنهم ، وطلبوا من وزارة الخزانة على الأقل أن تبطئ وتتعامل مع الصناعة قبل تنفيذ أي قواعد “اعرف عميلك” (KYC) الصارمة على الأطراف المقابلة.
بموجب قاعدة FinCEN المقترحة ، التي تم الكشف عنها في أواخر الشهر الماضي ، سيتعين على البورصات جمع الأسماء وعناوين المنازل لأصحاب محافظ العملات الرقمية الخاصة (يشار إليها أيضًا باسم المحافظ ذاتية الاستضافة أو المحافظ غير المستضافة أو أحيانًا “المحافظ” فقط) التي تتلقى أكثر من 3000 دولار في العملات المشفرة بشكل إجمالي في يوم واحد. إذا تلقت المحفظة أكثر من 10000 دولار ، فسيتعين على البورصة تقديم تقرير معاملة العملة (CTR) إلى FinCEN.
ألمح وزير الخزانة الأمريكي ستيفن منوتشين لأول مرة إلى أن هذه القواعد قد تأتي في فبراير 2020 ، قبل 10 أشهر من الكشف عنها. ومع ذلك ، يبدو أن الطرح جاء في الوقت المناسب لضمان التنفيذ قبل أن يتولى الرئيس المنتخب جو بايدن منصبه في 20 يناير.
لم توضح FinCEN سبب ضرورة وجود مثل هذه القاعدة التي تتضمن على وجه التحديد معلومات الطرف المقابل لمعاملات العملة الافتراضية القابلة للتحويل (CVC) ، a16z الشركاء كاتي هاون وأنتوني ألبانيز في رسالة التعليق الخاصة بهم التي تعارض تنفيذ القاعدة.
CVC هو مصطلح وزارة الخزانة للعملات الافتراضية التي يمكن أن تحل محل العملات الورقية.
شارك جاك دورسي ، الرئيس التنفيذي لشركة Twitter و Square ، أيضًا ، نشر رسالة تعليق الإثنين.
“التناقض بين معالجة النقد والعملات المشفرة بموجب اقتراح FinCEN سوف يمنع اعتماد العملة المشفرة وينتهك خصوصية الأفراد. ومع ذلك ، فشلت القاعدة في تفسير الاختلاف في المخاطر. على هذا النحو ، فإن هذا الحد الأدنى وتمديده لالتزامات اعرف عميلك إلى ما بعد علاقات العملاء تعسفي وغير مبرر ، “قال رد دورسي.
التسرع في وضع القواعد
على المستوى الإجرائي ، عارض الكثير من صناعة العملات المشفرة الطرح السريع للاقتراح. قال الرئيس التنفيذي لشركة Coinbase ، برايان أرمسترونج ، في البداية ، إن وزارة الخزانة كانت تدرس قاعدة في أواخر نوفمبر 2020 ، لكن إشعار وضع القواعد المقترحة لم يُنشر فعليًا حتى 18 ديسمبر ، مع فترة تعليق عام مدتها 15 يومًا يقول الكثير في الصناعة إنها أيضًا قصيرة. عادةً ما تتراوح فترات التعليقات هذه من 30 إلى 90 يومًا.
في الواقع ، قد تكون الفترة الزمنية القصيرة مخالفة للقانون ، قال المستشار العام لـ Coinbase بول غريوال. يتطلب قانون الإجراءات الإدارية على الأقل 30 يوم لفترات التعليق العام. ويؤكد جريوال أن وزارة الخزانة لا تبرر قصر الفترة “على أسس الأمن القومي أو السياسة الخارجية”.
نظرًا لأن الأسبوعين قد حدثا خلال عطلة نهاية الأسبوع والعطلات الفيدرالية (عيد الميلاد ورأس السنة الجديدة) ، فقد ترك هذا فعليًا نصف دزينة من أيام العمل فقط لتقديم التعليقات ، على حد قول a16z.
علاوة على ذلك ، لم يكن الموعد النهائي المعلن في 4 يناير هو الموعد النهائي الفعلي ؛ كما ذكرت CoinDesk الشهر الماضي ، تم نشر القاعدة المقترحة في السجل الفيدرالي في 23 ديسمبر ومنحها فترة تعليق مدتها 15 يومًا ، والتي ستنتهي في 7 يناير. قامت FinCEN بتحديث تاريخ الاستحقاق المنشور على موقعها الإلكتروني يوم الثلاثاء.
قال جيري بريتو ، المدير التنفيذي لمجموعة Coin Center الصناعية: “لا تبدأ فترة التعليق حقًا حتى يتم نشر الإشعار في السجل الفيدرالي ولا يمكن للأشخاص تقديم تعليقات حتى يتم نشره في السجل الفيدرالي”.
وقال إنه إذا تم الانتهاء من القاعدة ، فمن المرجح أن يتم الطعن فيها في المحكمة وسيتم استخدام الفترة الزمنية القصيرة كحجة واحدة.
قراءة المزيد: قد تصل قاعدة محفظة العملات المشفرة المقترحة من FinCEN إلى DeFi
“يمكن لـ FinCEN أن تقول ،” حسنًا ، لقد عالجنا ذلك “، لكن الناس اعتمدوا فعليًا على الإشعار الأولي. لم يكن هناك إعلان بحدوث خطأ ، لذلك اعتمد الناس على ذلك ولم يحصلوا فعليًا سوى على 12 يومًا “.
من الممكن أيضًا وزارة الخزانة لا يملك في الواقع السلطة القانونية لتنفيذ هذه القاعدة ، تم تقديم تعليق مركز Coin في 7 يناير.
يعد استخدام وزارة الخزانة لموقعين مختلفين على شبكة الإنترنت – اللوائح و beta.regulations.gov – لقبول التعليقات العامة مشكلة أخرى تمنع المشاركين في الصناعة من إرسال أفكارهم بسهولة. قال دايتون يونغ ، مدير المنتج في Fight for the Future ، في رسالة بريد إلكتروني إن استخدام النسختين المختلفتين ترك “بعض المستخدمين مرتبكين وغير قادرين على إرسال تعليقات”.
وصف يونغ هذه الخطوة بأنها “محاولة أخيرة لتوسيع المراقبة المالية قبل تولي الإدارة الرئاسية الجديدة زمام الأمور” ، قال يونغ إن منظمته سهلت تقديم أكثر من 2000 تعليق إلى موقع FinCEN الإلكتروني.
كل هذا تم كمحاولة متعمدة لإسكات الانتقادات [its] قاعدة غازية جديدة … [W]اطلب من FinCEN إعادة فترة التعليق الكاملة البالغة 60 يومًا حتى يمكن سماع صوت الجميع “.
الصعوبات التكنولوجية
سيكون تنفيذ هذه القاعدة أيضًا صعبًا على البورصات لتحقيقه على المستوى الفني. أشار Matt Corallo ، مطور Bitcoin ، إلى أن العملات المشفرة لا تتضمن عادةً آليات مدمجة للبنوك أو أشكال أخرى من شركات خدمات الأموال لاسترداد المعلومات بسهولة مثل الأسماء والعناوين المادية.
كتب: “الطريقة العملية الوحيدة التي يمكن بها للكيان الخاضع للتنظيم استرداد معلومات الطرف المقابل التي سيُطلب منه الاحتفاظ بها هي إجبار المستخدمين على إدخال تلك المعلومات مباشرةً عند إجراء معاملة”.
لا تستطيع المحافظ أيضًا منع العناوين الأخرى من إرسال الأموال إليها ، مما قد يؤثر على كيانات مثل المؤسسات الخيرية التي تقبل العملات المشفرة – فقد لا تتمكن المؤسسة الخيرية من قبول التبرعات من أي كيان إذا لم تتمكن من جمع بيانات الطرف المقابل بسهولة ، كما كتب كورالو.
في حالات أخرى ، قد لا تتمكن منصة التداول من منع معاملة واردة من عميل يرفض مشاركة معلومات الطرف المقابل المناسبة ، كما كتب رئيسة شركة CrossTower والمؤسس المشارك كريستين بوجيانو.
قراءة المزيد: الديمقراطية تتطلب قولاً في مستقبل المال
قد ينتهي الأمر بالقاعدة بتفضيل اللاعبين الرئيسيين في الصناعة ، كتب نيها نارولا وباتريك موركمن مبادرة العملات الرقمية بمعهد ماساتشوستس للتكنولوجيا. قد لا تتمكن البورصات الأصغر أو الأحدث من إنشاء البنية التحتية للامتثال التي تمتلكها الأنظمة الأساسية الحالية بسرعة.
تتعدى القاعدة المقترحة متطلبات قانون السرية المصرفية ، كما زعم a16z. جاء في رسالة Haun and Albanese أن البنوك المراسلة تشبه إلى حد بعيد التزام KYC في قاعدة FinCEN ، لكنها تتجاوز بكثير ما يجب على البنوك المراسلة الامتثال له.
“هناك ، يتطلب BSA البنوك على نطاق واسع لفهم عميل البنوك المراسلة قاعدة العملاء، ولكن نادرًا ما تعرف مؤسسة مالية خاضعة لـ BSA المعلومات وتجمعها حول هويات عملاء معينين من المستجيبين لها. هنا ، تتطلب القاعدة المقترحة أن تقوم الكيانات المشمولة بجمع معلومات عن الأطراف المقابلة لعملائها ، وربما تتخذ خطوات للتحقق من هذه المعلومات ، في جميع الحالاتقالت الرسالة.
لن تكون المؤسسة المالية التقليدية قادرة على الامتثال للقاعدة المقترحة لمعاملة مماثلة لا تمس العملات المشفرة ، مركز Coin Center بريتو ومدير الأبحاث بيتر فان فالكنبرج كتب.
(المزيد) مخاوف تتعلق بخصوصية البيانات
تساءل عدد من المستجيبين عما إذا كان إرسال معلومات الاسم والعنوان إلى FinCEN سيكون آمنًا للمستخدمين.
أشارت Fight for the Future’s Young إلى أنه خلال الأشهر القليلة الماضية ، تم تسريب ملفات FinCEN وتم اختراق أنظمة وزارة الخزانة كجزء من تدخل أوسع في الوكالات الحكومية الأمريكية من خلال استخدام بائع برمجيات ، SolarWinds.
“إذا كان هناك أي شيء ، فإن معلومات الخزانة الفظيعة تثبت مدى أهمية خصوصيتنا المالية. نحن أكثر أمانًا عندما نستخدم المحافظ الشخصية وعملات الخصوصية والأدوات المالية الأخرى بعيدًا عن الرقابة الحكومية والتدخل “.
قد يمنع هذا القلق العملاء الجدد من استخدام المنصات الموجودة في الولايات المتحدة.
كتب بوغيانو ، مشيرًا إلى ملفات FinCEN: “يشير عدد من المناقشات الأولية مع العملاء المحتملين والفعليين إلى قلقهم الشديد بشأن تقديم معلومات مفصلة إلى FinCEN ، مستشهدين بالانتهاكات الأمنية الأخيرة في FinCEN باعتبارها مخاطر”.
سلط غريوال الضوء أيضًا على اختراق SolarWinds ، الذي قام به مكتب التحقيقات الفيدرالي ووكالة الأمن السيبراني وأمن البنية التحتية ومكتب مدير وكالة الأمن القومي والأمن القومي قال الثلاثاء كان جزءًا من “التسويات الإلكترونية المستمرة لكل من الشبكات الحكومية وغير الحكومية”.
قراءة المزيد: كيف أصبحت FinCEN نقطة جذب للبيانات الشخصية الحساسة
الهجوم ، الذي وصفته الوكالات الأمريكية بأنه “روسي الأصل” ، أضر بأكثر من 18000 كيان وشخص.
كتب آخرون أن عمليات اختراق مماثلة يمكن أن تعرض السلامة الشخصية للأفراد للخطر. كريستين سميث ، المدير التنفيذي من جمعية Blockchain ، أن الجهات الخبيثة يمكنها مراقبة المواطنين الأمريكيين أو غيرهم من خلال ربط العناوين العامة بأسمائهم إذا تم اختراق الحكومة الفيدرالية أو بورصات التشفير التي تخزن هذه البيانات.
وكتبت: “أقرت شبكة FinCEN نفسها بأن الكشف غير المصرح به عن المعلومات المالية الخاصة” يمكن أن يؤثر على الأمن القومي للولايات المتحدة ، ويهدد تحقيقات إنفاذ القانون ، ويهدد سلامة وأمن المؤسسات والأفراد الذين يقدمون مثل هذه التقارير “.
كتب غرفة التجارة الرقمية أن طلب هذا النوع من جمع البيانات يفتح ناقل الهجوم هذا كبير مسؤولي السياسات إيمي دافين كيم.
وقالت: “سيؤدي ذلك بالمثل إلى زيادة المخاوف الأمنية المادية لحاملي رمز التحقق من البطاقة (CVC) الذين قد يتعرضون لأذى جسدي أو تهديدات من جهات فاعلة سيئة إذا أصبحت هويتهم معروفة ، وخاصة أولئك الذين يخزنون رمز التحقق من البطاقة في محافظ ذاتية الاستضافة”.
التحديات القانونية؟
قالت مارتا بيلشر ، المستشارة الخاصة لمؤسسة الحدود الإلكترونية والمحامية مع Ropes and Gray ، لـ CoinDesk إنها تعتقد أن اللائحة المقترحة قد تنتهك التعديل الرابع من دستور الولايات المتحدة ، الذي يحمي من “عمليات التفتيش والمصادرة غير المعقولة” ويتطلب سببًا محتملًا لإصدار أوامر التوقيف.
في حين أنها تعتقد أن المراقبة غير القانونية للنظام المالي ككل غير دستورية بالمثل ، فقد أشارت إلى أن المحكمة العليا الأمريكية قد حكمت سابقًا في الولايات المتحدة ضد. ميلر أن قانون السرية المصرفية كان دستوريًا لأنه لا يوجد توقع معقول للخصوصية عند مشاركة البيانات مع طرف ثالث ، مثل البنوك.
ومع ذلك ، فإن “المحكمة العليا كانت تقضي على مبدأ الطرف الثالث في قضايا مثل جونزو رايلي و النجارقالت ، “نظرًا لكمية البيانات المتوفرة الآن على الإنترنت.
وقالت: “بالإضافة إلى ذلك ، وسعت الحكومة نطاق قانون السرية المصرفية بشكل كبير منذ ميللر”. “أعتقد أنه إذا تمت إعادة النظر في ميلر اليوم ، فقد يكون لها نتيجة مختلفة تمامًا – أي ، ستعتبر المحكمة أن المراقبة الجماعية غير القانونية للسجلات المالية هي انتهاك للتعديل الرابع.”
قراءة المزيد: تشجع FinCEN البنوك على مشاركة معلومات العملاء مع بعضها البعض
وأضافت أن تطبيق القاعدة سيضمن بشكل فعال أن يكون لدى الحكومة جميع معلومات المعاملات مرتبطة بعنوان معين ، بغض النظر عن مقدار المعاملات التي يتم التعامل معها بسبب طبيعة blockchain العامة.
وافق جريوال وكيم في مذكراتهما الخاصة ، مشيرين إلى أن هذا سيكون صحيحًا بالنسبة للأفراد الذين لم يسجلوا أبدًا ليصبحوا عملاء تبادل ، وبالتالي قد لا يعرفون أنه يتم تخزين بياناتهم.
قال جريوال إن FinCEN ودائرة الإيرادات الداخلية لا تستخدمان حاليًا جميع البيانات التي تجمعها من النظام المالي التقليدي. علاوة على ذلك ، يمكن أن يؤدي تنفيذ القاعدة المقترحة إلى إضافة كمية هائلة من البيانات الجديدة إلى قواعد البيانات هذه. وتوقع أن Coinbase وحدها يمكنها تقديم ما يصل إلى 7000 تقرير يوميًا.
