عاصفة تختمر بين المنظمين في الدولة و OCC حول ترخيص fintech

تحاول جمعية رائدة لمنظمي الخدمات المصرفية الحكومية وضع هيئة الرقابة المصرفية الوطنية في الولايات المتحدة في مكانها فيما يتعلق بمسألة تسجيل التكنولوجيا المالية.

في 22 كانون الأول (ديسمبر) ، قال مؤتمر مشرفي البنوك الحكومية ، أو CSBS ، إن الموافقة الوشيكة على ميثاق بنك الشكل التكنولوجي هو جسر بعيد جدًا. يدير Figure خدمات الإقراض والاستثمار المدعومة من blockchain. وأعلنت عن طلبها إلى مكتب مراقب العملة للحصول على ميثاق في بداية نوفمبر. في ذلك الوقت ، أشار الرئيس التنفيذي مايك كاجني إلى الملاءمة النسبية لميثاق وطني ، قائلاً: “سيكون لدينا أكثر من 200 ترخيص حكومي العام المقبل بدون مثل هذا الميثاق”.

طرح OCC ، وهو مكتب الخزانة المسؤول عن البنوك الوطنية ، لأول مرة فكرة المواثيق المصرفية ذات الأغراض الخاصة لشركات التكنولوجيا المالية في عام 2016 تحت إشراف المراقب المالي آنذاك توماس كاري. قام المنظمون في الولاية ، بما في ذلك CSBS و New York’s Department of Financial Services ، أو NYDFS ، بتشتيت الاقتراح على الفور على أنه يعمل في تحد لتعريف “البنك” ، وكذلك في تجاوز ميثاق OCC الخاص. يشير CSBS ، على سبيل المثال ، بحزم إلى عمل OCC على أنه “برنامج ميثاق المنظمات غير المصرفية”.

من منظور CSBS ، ازداد الوضع سوءًا في يوليو من عام 2018 ، عندما قال المراقب المالي آنذاك جوزيف أوتينج إن OCC كان مفتوحًا لتقديم الطلبات. رفعت CSBS دعوى أخرى في وقت لاحق من ذلك العام.

وفي النهاية رفضت المحكمة القضية على أساس أن: “CSBS لا تزال تفتقر إلى الصفة وما زالت مزاعمها غير ناضجة”. ومع ذلك ، في هذا القرار ، عزت المحكمة “عدم النضج” إلى حقيقة أنه لا توجد شركات التكنولوجيا المالية قد تقدمت بطلب للحصول على ميثاق ، ناهيك عن استلامه.

بعد شهر في الحكم النهائي في قضية NYDFS ، وجد قاضٍ في مانهاتن أن السلطة القانونية لـ OCC “قد تم تنحيتها فيما يتعلق بجميع المتقدمين في مجال التكنولوجيا المالية الذين يسعون للحصول على ميثاق مصرفي وطني لا يقبل الودائع” ، مما وجه ضربة إلى OCC.

ولكن بينما استأنف OCC قضية NYDFS إلى الدائرة الثانية ، يستخدم CSBS تطبيق الشكل لمهاجمة البرنامج بأكمله ، باحثًا عن:

“الإنصاف التصريحي والأمر الزجري الذي يعلن أن برنامج ميثاق المنظمات غير المصرفية الخاص بشركة OCC وميثاق الشكل غير قانوني ويمنع OCC من التماس أو قبول أو الموافقة على طلبات المواثيق غير المصرفية ، بما في ذلك طلب ميثاق الشكل.”

قالت مارجريت ليو ، نائبة رئيس CSBS ونائبة المستشار العام ، لـ Cointelegraph أن عمل الشكل الخاص ليس هو المشكلة. الشركة هي فقط أول شركة تقنية مالية تصل إلى هذا الحد في ترخيص OCC ، الأمر الذي “جعل القضية أكثر من ناضجة”. وتابعت: “التوقيت يتعلق بحقيقة ذلك أ قدمت الشركة طلبًا نهائيًا. هذا لا يتعلق بالشكل. “

محور الجدل هو ما إذا كان الكيان المالي الذي لا يحتفظ بالودائع ، مثل الشكل ، يمكن اعتباره بنكًا وبالتالي يخضع للولاية القضائية الوطنية لـ OCC. في عام 2018 ، أكد إعلان Otting أن OCC لديها بالفعل سلطة استئجار “الشركات التي تشارك في إحدى الوظائف المصرفية الأساسية (دفع الشيكات ، أو إقراض الأموال ، أو قبول الودائع)” ، والتي لم تتطلب بالضرورة أن تأخذ تلك البنوك الودائع . هذا يحرر تلك البنوك من متطلبات مثل عقد تأمين FDIC وربما الإشراف من مجلس الاحتياطي الفيدرالي.

CSBS لا يوافق. قالت مارجريت ليو لكوينتيليغراف: “نحن نقاضي لنفس السبب الذي جعلنا نقاضي طوال الوقت”. “كونك منظمًا لا يعني أنه عليك إعادة تعريف ماهية البنك.” تقول شكوى الأمس:

“لقد تم تسويتها جيدًا من خلال سابقة المحكمة ، والقوانين المصرفية الفيدرالية ، وممارسات التأجير التاريخية ، من أجل البدء بشكل قانوني في” الأعمال المصرفية “بموجب NBA ، يجب على البنك الوطني ، على الأقل ، المشاركة في تلقي الودائع والتقدم بطلب للحصول على التأمين على الودائع.”

ورفض ممثل عن لجنة التنسيق الإدارية التعليق على الدعوى.

مرة أخرى في سبتمبر ، أعلن CSBS عن برنامج جديد من شأنه تبسيط عملية التسجيل للشركات الوطنية التي تتطلع إلى الحصول على تراخيص في العديد من الولايات. في ذلك الوقت ، هنأ بروكس المؤتمر على:

“إدراكًا لما قلناه لسنوات أنه بالنسبة لشركات الخدمات المالية الوطنية ، ليس من المنطقي أن يكون هناك خليط من التنظيم والإشراف. في حين أن الجهود تخفف من التحديات الكامنة التي تواجه نظامًا قائمًا على 50 قانونًا للولاية وأنظمة ترخيص ، القانون والإطار التنظيمي الموحد الذي يوفره يعالج هذه القضايا بشكل كامل “.

من الواضح أن CSBS و OCC لديهما أفكار مختلفة حول معنى الإطار التنظيمي الموحد.

من جانبه ، جعل بروكس OCC منارة لتنظيم التشفير على المستوى الفيدرالي منذ انضمامه إلى المكتب من الفريق القانوني لـ Coinbase في مارس. على الرغم من أن الرئيس ترامب رشحه مؤخرًا ليصبح مراقبًا كاملاً ، إلا أن التعيين لا يزال في انتظار تأكيد مجلس الشيوخ. مع انعقاد الكونغرس الجديد في أقل من شهر ، لا توجد حتى الآن أي كلمة حول ما إذا كان مجلس الشيوخ سيرى من المناسب تحديد موعده.