تتوقع جولدمان أن يصل اليوان الرقمي إلى مليار مستخدم في 10 سنوات

سيشكل اليوان الرقمي ، العملة الافتراضية الوطنية المقررة للصين ، 15٪ من إجمالي مدفوعات الاستهلاك في عشر سنوات ، مما يساعد البنوك التجارية على اكتساب المزيد من الأرض من شركات التكنولوجيا المالية ، وفقًا لتقرير Goldman Sachs الصادر في 17 نوفمبر والذي تمت مشاركته مع CoinDesk.

قال التقرير المؤلف من 81 صفحة إن الدفع الإلكتروني للعملة الرقمية (DC / EP) قد يكون بديلاً أكثر جاذبية لخدمات الدفع الرقمية الحالية التي تقدمها شركات التكنولوجيا المالية في بيئة غير نقدية. وأشارت إلى عدم الكشف عن هويته التي تم تمكينها من خلال فصل الحساب المصرفي ومحفظة اليوان الرقمية والدفع دون اتصال بالإنترنت والترابط مع خيارات الدفع المختلفة كمساهمة في نجاح اليوان الرقمي.

“خلال عشر سنوات ، نتوقع أن يصل DC / EP إلى مليار مستخدم قابل للتوجيه ، و 1.6 تريليون رينمينبي (229 مليار دولار) في الإصدار ، و 19 تريليون رينمينبي (2.7 تريليون دولار) في إجمالي قيمة المدفوعات السنوية (TPV) ويمثل 15٪ من إجمالي مدفوعات الاستهلاك. قال التقرير.

قال بنك جولدمان ساكس إن مدفوعات الاستهلاك – أي المعاملات التي يقوم فيها المستخدمون بعمليات الشراء عبر منصة دفع رقمية – ستكون هي المكان الذي تتنافس فيه البنوك ومقدمو التكنولوجيا المالية بقوة.

“الاستهلاك هو المصدر الرئيسي للدخل لمقدمي خدمات الدفع من الأطراف الثالثة (3PP) نظرًا لمعدل أخذ أعلى من التحويلات والتمويل ؛ ومن ثم فإن مدفوعات الاستهلاك تعتبر “مدفوعات تجارية” من قبل مؤسسات الدفع “.

جاء التقرير بعد أن أوقف كبار المنظمين الماليين في الصين الطرح العام الأولي لشركة Ant Group الذي سجل رقماً قياسياً. تمتلك الشركة ، وهي شركة تابعة للتكنولوجيا المالية لشركة Alibaba الصينية العملاقة في مجال تكنولوجيا المعلومات ، أحد أشهر تطبيقات الدفع الرقمي عبر الهاتف المحمول Alipay. اقترحت سلطات بكين أيضًا مجموعة من الممارسات الجديدة المناهضة للاحتكار لكبح جماح شركات التكنولوجيا المالية في البلاد.

وقال التقرير إن اعتماد اليوان الرقمي من المرجح أن يبطئ من معدل تنازل البنوك عن التكنولوجيا المالية ، وحتى يعكس خسائر حصتها في السوق على المدى الطويل إذا اكتسبت DC / EP شعبية.

وأشار التقرير إلى أن China Merchant Bank (CMB) و Ping An Bank (PAB) قد يكونان من بين المستفيدين من نظام الدفع الرقمي الجديد ، حيث سيتعين على منصات الدفع التابعة لجهات خارجية مواجهة المزيد من المنافسة على المدى الطويل.

وقال التقرير “زيادة بنسبة 10٪ في مستخدمي تطبيقات البنك سترفع الإيرادات بنسبة 2٪ -5٪”. “PAB و CMB هما الأفضل لتسويق مستخدمي التطبيقات العائدين تجاريًا نظرًا لامتيازات التجزئة الرائدة وقواعد العملاء المتميزة والقدرة الفائقة للتكنولوجيا المالية والتركيز الاستراتيجي على تمويل التجزئة.”

حاليًا ، لا يزال WeChat Pay ، ذراع الدفع الرقمي لشركة Alipay و Tencent ، يهيمن على صناعة الدفع الرقمي في الصين. الشركتين لحساب أكثر من 90٪ من المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول في الأشهر الثلاثة الأخيرة من عام 2019.

وأشار البنك إلى أن “البنوك التجارية ستكون المؤسسات الوحيدة المسموح لها بالعمل في بورصة DC / EP لأنها رقمنة المناقصة القانونية”. “سيؤدي هذا إلى تكافؤ الفرص بشكل فعال مع منصات التكنولوجيا المالية ، مما سيمكن البنوك مرة أخرى من التنافس وجهًا لوجه معها في مدفوعات الاستهلاك.”

ومع ذلك ، ستظل شركات التكنولوجيا المالية تركز على الخدمات المصرفية للأفراد ، حيث تحصل على حصص كبيرة من النمو في سوق الخدمات المالية للأفراد في السنوات الخمس المقبلة حيث يزيد البنك المركزي تدريجياً من اعتماد اليوان الرقمي.

وقال البنك: “على مدى السنوات الخمس المقبلة ، نتوقع أن تنمو Fintech في الإيرادات بما يقارب ضعف معدل البنوك حيث تواصل استحواذها على حصة سوقية إضافية عبر نظام تمويل التجزئة”.

ويشير التقرير أيضًا إلى أن DC / EP لن يتوسطوا البنوك التجارية لأن العملة الافتراضية تحل محل النقد بدلاً من المدخرات. بالإضافة إلى ذلك ، لن تدفع محفظة اليوان الرقمية فائدة للمودعين وستتم معظم المعاملات بمبالغ صغيرة ، حسبما ذكر التقرير.

وفقًا للتقرير ، يوجد في الصين 900 مليون مستخدم للإنترنت عبر الهاتف المحمول اعتبارًا من عام 2019 ، أي ما يزيد عن 64٪ من سكانها. تبلغ نسبة M0 / M2 في البلاد 4٪ فقط ، وهي واحدة من أدنى معدلات استخدام النقد بين الاقتصادات الكبرى ولا تزال في انخفاض. تتم معالجة 96 في المائة من الخدمات المصرفية الصينية على الأجهزة الإلكترونية.

يتوقع البنك أن تصل إيرادات تمويل التجزئة إلى 3 تريليونات رنمينبي (428.6 مليار دولار) بحلول عام 2025 (باستثناء الرهون العقارية) مع تباطؤ النمو في المدفوعات والإقراض للأفراد ، لكن وكالات إدارة الثروات والتأمين لا تزال نشطة.

اقرأ التقرير الكامل أدناه: