كيف يكتشف برنامج الامتثال الاحتيال وغسل الأموال التي تنطوي على التشفير

ازدهرت صناعة التشفير على مدار الـ 12 شهرًا الماضية. بينما بدأ عام 2019 بقيمة سوقية إجمالية قدرها 200 مليار دولار ، أدى الانفجار في قيمة Bitcoin إلى ارتفاع هذا الرقم خمسة أضعاف مع بدء عام 2020 – ووفقًا لـ CoinMarketCap ، كانت مساحة الأصول الرقمية مجتمعة بقيمة 1 تريليون دولار في وقت ما.

ومع ذلك ، مع استمرار نمو قطاع العملات المشفرة وازدهاره ، تزداد الجريمة المتعلقة بالتشفير أيضًا. فقدت الأصول الافتراضية التي تبلغ قيمتها 3.8 مليار دولار بسبب الاحتيال في عام 2019. وارتفع هذا الرقم إلى ما يقرب من 4.9 مليار دولار في عام 2020.

الاحتيال وغسل الأموال وتمويل الإرهاب ليست قضايا حصرية لقطاع العملات المشفرة – وكان على كل نظام مالي على وجه الأرض اتخاذ إجراءات لضمان عدم استخدام بنيته التحتية لأغراض غير مشروعة. ولكن الآن ، يقوم المنظمون في جميع أنحاء العالم بتكثيف جهودهم لتضييق الخناق على النشاط الإجرامي – وهذا لديه القدرة على التأثير على العمليات لمقدمي خدمات التشفير ، الذين لا يزال الكثير منهم وراء المنحنى.

زادت التغطية الإعلامية السائدة للأصول الرقمية بشكل كبير في الأشهر الأخيرة ، مع تخصيص عدد لا يحصى من بوصات العمود للارتفاع الحالي لبيتكوين. يؤدي هذا الانكشاف المتزايد أيضًا إلى تدقيق جديد ، خاصةً عندما تقع البورصات ضحية لعمليات اختراق رفيعة المستوى. لحسن الحظ ، هناك طرق لشركات التشفير لاتخاذ الإجراءات وحماية عملياتها والعمل لصالح المستهلكين في هذه العملية.

تحقيق الامتثال

وسط المشهد الممزق للتطورات التنظيمية للعملات المشفرة ، جاءت واحدة من أهم مجموعات المبادئ التوجيهية من مجموعة العمل المالي ، التي تضم 39 عضوًا بما في ذلك المفوضية الأوروبية واليابان والمملكة المتحدة والولايات المتحدة.

كشفت FATF مؤخرًا عن سلسلة من مؤشرات الإنذار التي تشير إلى حدوث نشاط مشبوه – أو محاولات محتملة من قبل الكيانات للتهرب من تطبيق القانون. على سبيل المثال ، يمكن أن يؤدي حجم وتكرار المعاملات إلى إطلاق أجراس الإنذار لمسؤولي الامتثال ، خاصة إذا تم إجراء مثل هذه المدفوعات المتكررة التي تقع تحت عتبة الإبلاغ.

قد تنشأ مشكلات أخرى عندما يتم إجراء الإيداعات باستخدام حسابات بنكية تستخدم اسمًا مختلفًا عن الاسم المسجل في بورصة العملات المشفرة ، حيث يتم استخدام الخلاطات والبهلوانات للتعتيم على أصول مدفوعات BTC ، أو حيث يتم استخدام عناوين IP التي يحتمل أن تكون مشبوهة.

في البداية ، قد يبدو الأمر وكأنه كابوس لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية لتقديم ضمانات تكتشف بسرعة ظهور مؤشرات العلم الأحمر هذه. في سوق تنافسية ، سيشعر البعض بالقلق بشأن التكاليف المرتبطة بإيقاف المعاملات عالية المخاطر في مساراتهم – بالإضافة إلى الاضطراب الذي قد تواجهه عملياتهم إذا تم الخلط بين النشاط المشروع لشيء أكثر شرا.

لكن الأنظمة الأساسية موجودة بالفعل يمكنها مراقبة المعاملات الجديدة في الوقت الفعلي – وتخصيص درجة مخاطر على الفور لكل معاملة. هذه ليست مهمة مباشرة بأي حال من الأحوال ، حيث أن الحجم الكبير من المعاملات التي يتم تشغيلها من خلال blockchain يوميًا يعني أن التحليل يجب أن يتم بشكل مستمر ودون انقطاع.

السرعة التي يمكن للجهات الفاعلة السيئة أن تنفذ بها المعاملات تعني أيضًا أن أنظمة الامتثال يجب أن تكون سريعة التصرف – تحديد مراكز النشاط المشبوه ، وإنشاء اتصالات ذات مغزى مع محافظ أخرى حيث يتم توزيع الأموال التي يُحتمل الحصول عليها بشكل غير قانوني. يمكن أيضًا استخدام البيانات السابقة لتوقع الأحداث المستقبلية ، مما يعني أن التبادلات يمكن أن تتلقى تحذيرًا بأن نشاطًا محفوفًا بالمخاطر على وشك الحدوث – حتى إذا لم يتم تأكيد المعاملة بعد.

الفوائد المرتبطة بهذا النوع من البرامج ليست افتراضية. في أواخر سبتمبر ، أعلنت KuCoin أن ما يقرب من 280 مليون دولار سُرقت من البورصة نتيجة لخرق أمني. مكنت أدوات التحليلات الشركة من تعقب هذه الأموال وتجميدها حتى لا يمكن غسلها أكثر – وتم استرداد 84٪ من الأصول المأخوذة لاحقًا.

تصرف

تسببت الطبيعة التقنية لـ blockchain – إلى جانب انتشار عمليات الاحتيال على العملات المشفرة – في حدوث مشكلة كبيرة في صورة Bitcoin في المجتمع. ولكن على الرغم من العثرات في العقد الأول من وجودها ، فإن جوانب تصميم blockchain بطل الشفافية والأمن – مما يعني أنه يمكن أن يوفر مستويات حماية أكبر بكثير من الأنظمة المالية القديمة. إذا تمت سرقة 500000 دولار من الأوراق النقدية من خزنة بنكية ، فقد ينتهي الأمر بأن يكون تعقب الأموال أصعب بكثير مما لو تم أخذ نفس المبلغ في BTC من بورصة لديها ضمانات.

تقول Crystal Blockchain إن منصة التحليلات الخاصة بها تمكن مسؤولي الامتثال وإدارات مكافحة الاحتيال من إيقاف النشاط غير المشروع في مساراتها – ويمكن إجراء المراقبة يدويًا أو تلقائيًا حيث يمكن للمستخدم تكوين الإعدادات.

يتم تحقيق ذلك من خلال فهم مصدر الأموال التي يتم إرسالها عبر blockchain ، واتصالاتها ، ومسارات تدفقها ، ومن خلال تنبيه مزودي خدمة التشفير في حالة سرقة هذه الأصول أو الاحتيال. يمكن ربط العناوين والبطاقات المصرفية بالاحتيال والابتزاز وبرامج الفدية والأسواق المظلمة. يمكن أيضًا تنبيه الشركات عندما تحاول الكيانات إيداع الأموال أو سحبها من الحسابات والبورصات التي لديها إجراءات قليلة أو معدومة للعناية الواجبة.

يحدث التبني المؤسسي للعملات المشفرة بمعدل مذهل – ومع اقترابنا من عام 2021 وما بعده ، تكثف وول ستريت الجهود لضمان أن لديها البنية التحتية اللازمة للمتداولين للتعرف على الأصول الرقمية. لكن هذا يأتي مع توقع سوق ناضجة ، مما يعني أن مزودي خدمات التشفير بحاجة إلى اتخاذ الإجراءات اللازمة لضمان عدم عملهم في الغرب المتوحش بعد الآن.

قالت مارينا خوستوفا ، الرئيس التنفيذي لشركة Crystal Blockchain ، لـ Cointelegraph: “إن صناعة العملات المشفرة حديثة نسبيًا ، ومع تطور التكنولوجيا ، فإنها تجلب معها أيضًا متطلبات امتثال فريدة. نحن بحاجة إلى الجمع بين أفضل ممارسات الصناعات المالية الأكثر نضجًا والمعرفة التي جمعها خبراء سوق العملات المشفرة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. من خلال المساعدة في تحديد الاحتيال ومراقبة الأنشطة المشبوهة على blockchain ، تهدف Crystal إلى تحسين الأمان والثقة في الأسواق المالية العالمية. “