سان خوسيه ، كاليفورنيا.و 4 مايو 2021 / PRNewswire / – معرفة أنك مدين بالضرائب لمصلحة الضرائب يمكن أن يؤدي إلى الكثير من التوتر ، خاصة إذا لم يكن لديك المال المتاح للدفع بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق. والخبر السار هو أن الموعد النهائي للضرائب لعام 2021 قد تم تمديده بما يزيد قليلاً عن شهر إلى 17 مايو.
يمنحك ذلك مزيدًا من الوقت لكسب وحفظ وتسديد أكبر قدر ممكن من ضرائبك قبل يوم الضريبة. ولكن مع اقتراب هذا الموعد النهائي بسرعة ، قد تتساءل عما إذا كانت ستكون خطوة ذكية لسداد ما تبقى من فاتورتك الضريبية باستخدام الأموال المقترضة.
يمكن أن يساعدك استخدام قرض لسداد ضرائبك بالتأكيد على الدفع في الوقت المحدد. ولكن هل سيكلفك الاقتراض من مقرض خاص أكثر أو أقل من خطة دفع مصلحة الضرائب؟ وما هي الجوانب السلبية المحتملة الأخرى التي يجب أخذها في الاعتبار؟ إليك ما تحتاج إلى معرفته.
لمزيد من تعليم القروض والائتمان ، تفضل بزيارة مدونة myFICO على https://www.myfico.com/credit-education/blog
تكاليف التغيب عن الموعد النهائي للضريبة
هناك مجموعة متنوعة من ضربات الجزاء قد تفرض عليك مصلحة الضرائب الأمريكية رسومًا إذا لم تدفع ضرائبك في الوقت المحدد. سيتم أيضًا تحميلك فائدة على المبلغ غير المدفوع.
والعقوبتان الأكثر شيوعًا المتعلقة بفقدان الموعد النهائي للضريبة هما عدم التقديم والفشل في الدفع. نوضح أدناه كيفية احتساب هذه الغرامات بالإضافة إلى رسوم الفائدة على مصلحة الضرائب.
عقوبة الفشل في التقديم
هذه العقوبة هي 5 ٪ من جميع الضرائب غير المسددة اعتبارًا من تاريخ استحقاق الإيداع الضريبي. إذا كنت مدينًا 3000 دولار في الضرائب ، فإن عدم تقديم الإقرار بحلول يوم الضريبة سيؤدي إلى عقوبة عدم التقديم 150 دولارًا. يتم فرض الرسوم شهريًا لمدة تصل إلى خمسة أشهر أو حتى يتم تقديم الإقرار.
وتجدر الإشارة إلى أن رسوم عدم التقديم تنطبق لمدة شهر كامل حتى لو تأخرت عن تقديم الإقرار بأقل من 30 يومًا. أيضًا ، بمجرد أن تتأخر أكثر من 60 يومًا ، ستخضع لغرامة التقديم المتأخر على الأقل. هذه العقوبة هي أقل من جميع الضرائب التي تدين بها أو 435 دولارًا.
عقوبة التقديم المتأخر أثقل بكثير من عقوبة عدم الدفع (والتي سننظر إليها لاحقًا). بالإضافة إلى ذلك ، فإن كل يوم تنتظر فيه لتقديم طلب عودتك يزيد من خطر أن تصبح ضحية سرقة الهوية الضريبية. لهذه الأسباب ، من المهم أن تبذل قصارى جهدك لتقديم الإقرار بحلول الموعد النهائي ، حتى إذا كنت غير قادر على دفع فاتورتك الضريبية.
غرامة عدم السداد
هذه العقوبة بشكل عام هي 0.5 ٪ من جميع الضرائب غير المدفوعة اعتبارًا من تاريخ استحقاق الإيداع الضريبي. يتم فرض الرسوم شهريًا حتى يتم سداد الضرائب بالكامل أو حتى تصل الرسوم إلى 25٪ من الرصيد غير المدفوع.
يتم زيادة الرسوم الشهرية إلى 1٪ بمجرد انقضاء عشرة أيام منذ أن أصدرت مصلحة الضرائب الأمريكية إشعارًا نهائيًا بنية فرض أو مصادرة الممتلكات. بالمقابل ، يتم تخفيضه إلى 0.25٪ لدافعي الضرائب المسجلين في خطة سداد طويلة الأجل.
هذا يعني أن أ 3000 دولار قد تؤدي فاتورة الضرائب غير المسددة إلى غرامة شهرية لعدم الدفع 15 دولارًا إذا لم تكن مشتركًا في أي خطة دفع لمصلحة الضرائب أو كنت مشتركًا في خطة سداد قصيرة الأجل. إذا انضممت لاحقًا إلى خطة سداد طويلة الأجل ، فسوف تنخفض الرسوم إلى 7.50 دولارات أمريكية كل شهر.
رسوم الفائدة
معدل الفائدة الذي تفرضه مصلحة الضرائب على الأفراد على الدفعات المنخفضة هو معدل الأموال الفيدرالية قصير الأجل بالإضافة إلى 3٪ إضافية. في مارس 2020، خفض الاحتياطي الفيدرالي معدلاته المستهدفة إلى 0٪ إلى 0.25٪ استجابة لأزمة COVID-19. وبعد مرور عام ، لا تزال المعدلات تحوم بالقرب من أدنى مستوياتها على الإطلاق.
لهذا السبب ، فإن سعر الفائدة IRS هو (حتى كتابة هذه السطور) عند مستوى أدنى بنسبة 3٪ فقط للأفراد. وفي الوقت نفسه ، يتم حاليًا فرض سعر فائدة على الشركات الكبيرة بنسبة 5٪. لاحظ أنه يتم إعادة حساب أسعار الفائدة على IRS كل ربع سنة.
مزايا استخدام القرض لدفع فاتورتك الضريبية
السبب الأول الذي يجعل شخصًا ما يختار دفع ضرائبه بقرض هو تجنب جميع الغرامات ورسوم الفائدة المذكورة أعلاه. باستخدام قرض لدفع ضرائبك بالكامل 17 مايو، فلا داعي للقلق بشأن تراكم أي من هذه التكاليف الإضافية.
بالإضافة إلى ذلك ، قد يشعر بعض الأشخاص براحة أكبر بسبب الأموال لمقرض خاص مقارنة بمصلحة الضرائب. مصلحة الضرائب لها الحق القانوني في مقبلات الأجور و / أو إضافة امتيازات إلى الممتلكات الشخصية بعد إرسال بعض إخطارات التحذير. ومع ذلك ، يتم منح المقرضين الخاصين استقلالية أقل بكثير في جهود تحصيل الديون الخاصة بهم.
في حالة القرض المضمون (مثل قرض ملكية المنزل) ، يحق للمقرض الاستيلاء على الممتلكات التي تم استخدامها كضمان إذا لم تدفع. ولكن في حالة الديون غير المضمونة ، لا يمكن الحجز على الأجور أو الممتلكات ما لم يحضر المُقرض المقترض إلى المحكمة ويكون قادرًا على الفوز بحكم.
سلبيات استخدام القرض لدفع فاتورتك الضريبية
سيساعدك الاقتراض لتغطية الضرائب على الابتعاد عن بعض رسوم مصلحة الضرائب. لكن من المهم أن نفهم أن القروض ليست مجانية بأي حال من الأحوال. يأتون مع مجموعتهم الخاصة من التكاليف المسبقة والجارية التي يجب مراعاتها.
في كثير من الحالات ، قد يفرض عليك المقرض الخاص رسومًا أكثر مما تدفعه لمصلحة الضرائب. على سبيل المثال ، في حين أن مصلحة الضرائب تفرض معدل فائدة 3٪ ، فإن متوسط سعر الفائدة على قرض شخصي لمدة 24 شهرًا يبلغ حاليًا 9.46٪ ، ومتوسط معدل فائدة بطاقة الائتمان هو 14.75٪.
هناك أيضًا رسوم لمرة واحدة يجب مراعاتها. غالبًا ما تأتي القروض الشخصية ، على سبيل المثال ، مع رسوم إنشاء ، و قروض ملكية العقارات عادة ما تتقاضى تكاليف إغلاق. التمسك بقروض الأسهم العقارية ، من المهم أن تفهم أنها تعرض منزلك للخطر. قد يؤدي عدم مواكبة مدفوعاتك الشهرية إلى حبس الرهن.
فهم خيارات خطة دفع IRS الخاصة بك
تقدم IRS كلاً من المدى القصير والطويل خطط الدفع لدافعي الضرائب الذين يدينون بالمال. الخطة قصيرة الأجل مخصصة لأولئك الذين يمكنهم الدفع بالكامل في غضون 180 يومًا (يتم تمديدها مؤقتًا من 120 يومًا القياسي بسبب COVID-19). لا توجد رسوم إعداد مع هذه الخطة.
إذا لم تتمكن من دفع ضرائبك بالكامل في غضون 180 يومًا ، يمكنك التقدم للحصول على خطة سداد طويلة الأجل. هذه اتفاقيات تقسيط تسدد بموجبها دفعات شهرية. بالنسبة لهذه الخطط ، يكون الحد الأدنى لرسوم الإعداد 31 دولارًا (بالنسبة لأولئك الذين يتقدمون عبر الإنترنت ويقومون بإعداد المدفوعات التلقائية) ، ولكن يمكن أن تصل إلى 225 دولارًا.
أنت مؤهل للتقدم عبر الإنترنت للحصول على خطة سداد طويلة الأجل إذا كنت مدينًا بأقل من 50000 دولار وقد قدمت جميع الإقرارات اللازمة. يمكن تطبيق الخطط قصيرة الأجل عبر الإنترنت إذا كنت مدينًا بأقل من 100،000 دولار (في الضرائب والغرامات والفوائد مجتمعة). إذا كنت لا تفي بهذه المعايير ، فستحتاج إلى تقديم طلب عبر الهاتف أو عن طريق البريد.
مع أي من هذه الخطط ، ستظل مدينًا بغرامة عدم السداد حتى يتم سداد دينك الضريبي أو حتى يصل إجمالي المبلغ المدفوع في الغرامات إلى 25٪. الرسوم 0.5٪ للخطط قصيرة الأجل و 0.25٪ للخطط طويلة الأجل.
مقارنة قروض المستهلك بخطط سداد مصلحة الضرائب
هناك ثلاثة أنواع من منتجات ديون المستهلك التي غالبًا ما يتم الحديث عنها كخيارات لدفع فاتورة ضريبية: قروض شراء مساكن ، وقروض شخصية ، و بطاقات الائتمان. كيف تقارن كل منها بخطط دفع IRS؟ لنلقي نظرة.
قروض التقسيط (حقوق الملكية والقروض الشخصية)
الحقيقة هي أنه لا من المحتمل أن يقدم لك قرض شراء منزل أو قرض شخصي سعرًا أفضل من مصلحة الضرائب الأمريكية. معدل IRS الحالي البالغ 3٪ سيكون ببساطة من الصعب على أي مقرض خاص التغلب عليه.
أيضًا ، ما لم تكن تخطط للحصول على قرض لا يقل عن 12 شهرًا أو أكثر ، فمن المحتمل أن تكون تكاليفك الأولية أعلى مما ستدفعه في غرامات مصلحة الضرائب الشهرية أيضًا. تتراوح رسوم إنشاء القرض الشخصي عادةً من 1٪ إلى 8٪. وتتقاضى معظم قروض شراء المساكن اغلاق التكاليف التي غالبًا ما تساوي 2٪ من 5٪ من المبلغ المقترض.
إذا استغرق الأمر عدة سنوات لدفع ضرائبك ، فقد يكون قرض التقسيط أكثر منطقية حيث يتم تحصيل رسومه مرة واحدة فقط. وفي الوقت نفسه ، يمكن للعقوبات الشهرية لمصلحة الضرائب أن تتراكم بمرور الوقت. على سبيل المثال ، إذا استغرق الأمر 72 شهرًا (الحد الأقصى المسموح به عادةً) لإكمال خطة أقساط IRS الخاصة بك ، فسوف ينتهي بك الأمر بدفع 18٪ إجمالاً في غرامات عدم الدفع (0.25٪ × 72 = 18٪).
من بين خياري قرض التقسيط ، من المحتمل أن تكون القروض الشخصية هي الخيار الأفضل لأنها لا تتطلب عادة ضمانات. ومع ذلك ، بالنسبة لفواتير الضرائب الكبيرة للغاية ، قد يكون قرض الأسهم العقارية هو خيارك الوحيد للحصول على مبلغ القرض الذي تحتاجه.
متعلق ب: المقرضون عبر الإنترنت مقابل البنوك: أي خيار يجب أن يختاره المقترضون؟
بطاقات الائتمان
ولكن في حين أن قروض التقسيط قد لا تكون أقل تكلفة من خطة دفع IRS ، إلا أن بطاقة ائتمان 0٪ APR ستكون بالتأكيد كذلك. مع دافعي الضرائب قوية وية والولوج® درجات قد تكون قادرة على دفع الضرائب ببطاقة ائتمان واحصل على فترة بدون فوائد لمدة 12 شهرًا أو أكثر.
لا تأتي بطاقات الائتمان أيضًا مع رسوم إنشاء أو تكاليف إغلاق. ومع ذلك ، يجب أن تعلم أن جميع معالجات دفع IRS الثلاثة تفرض رسومًا على بطاقة الائتمان. حتى كتابة هذا التقرير ، هذه الرسوم هي:
- بايوستاتاكس: 1.96٪
- دفع 1040: 1.99٪
- ACI Payments، Inc.: 1.99٪
من المهم أيضًا أن تتذكر أن بطاقات نسبة الفائدة السنوية 0٪ تعود إلى أسعار الفائدة العادية بمجرد انتهاء الفترة الترويجية. لذلك يجب عليك استخدام هذه الإستراتيجية فقط إذا كنت متأكدًا من أنك ستتمكن من تحقيق رصيد صفري قبل حدوث ذلك.
الخط السفلي
خلال فترات زمنية قصيرة ، من المرجح أن تكون خطط الدفع الخاصة بمصلحة الضرائب هي أرخص وسيلة لدفع الضرائب. ومع ذلك ، قد يكون التقدم بطلب للحصول على قرض أكثر منطقية إذا كنت ستسدد لعدة سنوات ، و FICO الخاص بك® النتيجة تؤهلك للحصول على معدل فائدة جذاب.
إذا كنت مؤهلاً للحصول على واحدة ، فقد يكون من المفيد أيضًا التفكير في دفع ضرائبك باستخدام بطاقة ائتمان بنسبة 0٪ APR. لكنك سترغب في بذل كل جهد ممكن لتسديد رصيدك خلال الفترة التمهيدية. للحصول على فكرة أفضل عن خيارات التمويل ، قد تكون مؤهلاً لـ ، تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك ونتائجك في myFICO.
حول myFICO
يجعل myFICO من السهل فهم رصيدك مع FICO® النتائج وتقارير الائتمان والتنبيهات من جميع المكاتب الثلاثة. myFICO هو قسم المستهلك في FICO – احصل على درجات FICO الخاصة بك من الأشخاص الذين يصنعون درجات FICO. لمزيد من المعلومات ، قم بزيارة https://www.myfico.com.
عرض المحتوى الأصلي لتنزيل الوسائط المتعددة: https: //www.prnewswire.com/news-releases/should-you-use-a-loan-to-pay-your-tax-bill-301283372.html
المصدر myFICO
